بیمه ترنم باران
- 1 Aabaan 1401
- 0
- اشتراک‌گذاری
مقدمه
همه ما انسان‌ها از بدو حیات خود، با خطرات و تهدیدات کوچک و بزرگی مواجه هستیم و آگاهانه و ناآگاهانه همواره در این تکاپو هستیم که با این تهدیدات مقابله کنیم و زندگی را در حداکثر آسایش و رفاه تجربه کنیم. صنعت بیمه هم در پاسخ به این نیاز ایجاد شده تا به افراد کمک کند با پرداخت مبلغی به عنوان حق بیمه، خود یا کالایی را در برابر ریسک و خطری بیمه کنند.
بیمه‌های زندگی با انواع پوشش‌هایی که در اختیار دارند، یکی از محبوب‌ترین بیمه‌های اشخاص هستند و در سراسر جهان مورد استقبال افراد با نیازهای مختلف قرار گرفته‌اند، به طوری که گفته می‌شود، در ژاپن به ازای هر نفر، سه عدد بیمه زندگی وجود دارد.
شرکت بیمه باران که ارائه‌دهنده تخصصی بیمه‌های زندگی است، با ارائه محصولات متنوع در تلاش است با ترویج فرهنگ بیمه زندگی و پس‌انداز خانواده، گامی به سوی تامین آسایش و رفاه آحاد جامعه بردارد.
بیمه ترنم باران که یکی از محبوب‌ترین محصولات این شرکت است، با ماهیت پس‌انداز و سرمایهگذاری طراحی و ارائه شد. در این نوشتار به تشریح طرح ترنم بیمه باران اشاره خواهیم کرد؛ اما پیش از آن لازم است تا توضیحاتی در خصوص ماهیت و کلیت بیمه‌های زندگی و بیمه‌های سرمایهگذاری ارائه کنیم.
بیمه زندگی یا بیمه عمر چیست؟
دغدغه اغلب ما، به ویژه اگر سرپرست خانوار باشیم، آینده عزیزان‌مان است. بسیاری از ما گاه و بی‌گاه نگران این هستیم که در صورت فقدان ما، سرنوشت اعضای خانواده یا اشخاصی که معیشتشان به ما وابسته است، چگونه خواهد شد؟ این دغدغه به اندازه‌ای فراگیر است که در پاسخ به آن بیمه زندگی یا بیمه عمر طراحی و عرضه شده است.
بیمه زندگی که در کشور ما با نام بیمه عمر شناخته می‌شود، را می‌توان به دو دسته کلی بیمه‌نامه اندوخته‌دار و بدون اندوخته تقسیم‌بندی کرد. در هر یک از انواع این بیمه‌نامه متناسب با تحقق یا عدم تحقق شروطی که در قرارداد ذکر شده است، تعهداتی در قبال افراد ذینفع بیمه‌نامه صورت خواهد گرفت. تصور کنید فردی با خرید بیمه عمر به شرط حیات با پرداخت ماهانه مبلغی که به عنوان حق بیمه انتخاب کرده، خود را در برابر خطر از کار افتادگی یا نقص عضو بیمه می‌کند. شرکت بیمه موظف است در صورت روی دادن حادثه‌ای که منجر به از کار افتادگی یا نقص عضو او شود، مبلغی را به عنوان خسارت به فرد پرداخت کند.
اما نوع دیگری از انواع بیمه‌های زندگی وجود دارد که با در اختیار داشتن ویژگی‌های سرمایهگذاری، نیازهای متنوع‌تری از بیمه‌گزار را هم پوشش می‌دهد.
بیمه عمر و سرمایهگذاری چیست؟
آیا تا به حال در زندگی با افرادی که از رویارویی با مخاطرات لذت می‌برند روبه‌رو شده‌اید؟ میزان ریسک‌پذیری خودتان چقدر است؟ واقعیت این است که گرفتن هر تصمیم مالی، نیازمند پذیرش ریسک‌ها و خطرات متناسب با خود است؛ برخی افراد روحیه این را دارند که سرمایه‌شان را وارد بازارهای مالی پرریسک مانند بورس، رمزارزها و... کنند و از نوسانات بازار لذت می‌برند. اما بیشتر افراد مایلند سرمایه‌شان را در بستری امن و با داشتن کمترین ریسک موجود سرمایهگذاری کنند. اگر از دسته دوم هستید، بدون شک بیمه‌های زندگی با ماهیت سرمایهگذاری گزینه جذابی برای شماست.
بیمه عمر و سرمایه، نوعی ابزار مالی است که هدف آن تامین خواسته‌ها و نیازهای سرمایهگذاری بیمه‌گزار است. بیمه‌های زندگی سرمایهگذاری نه تنها اصل سرمایه را تضمین می‌کنند، بلکه با در اختیار داشتن سود تضمینی، شرایط ایده‌آلی برای افرادی که هم مایل به سرمایهگذاری هستند و هم آشنایی محدودی با بازارهای مالی دارند، فراهم کرده است.
بیمه باران به‌صورت متمرکز و با بهره‌گیری از تخصص در سرمایهگذاری و خلاقیت در طراحی محصول به ارائه خدمات متنوعی در این زمینه کرده است. یکی از طرح‌های بیمه باران در خصوص بیمه‌های سرمایهگذاری، طرح ترنم باران است.
اصطلاحات رایج بیمه زندگی
پیش از آنکه با ترنم باران آشنا شوید، بهتر است برخی اصطلاح‌های صنعت بیمه را دقیق‌تر بشناسید:
اولین اصطلاح پرکاربرد در بیمه‌های زندگی بیمه‌گر است. بیمه‌گر در واقع همان شرکت بیمه‌ای است که بر اساس قرارداد متعهد به رعایت و انجام تعهداتی که در آن ذکر شده، می‌شود.
بیمه‌گزار شخص حقیقی یا حقوقی است که بیمه‌نامه را خریداری کرده و متعهد به پرداخت حق بیمه مطابق با شرایط تعیین‌شده به بیمه‌گر هستند. طبیعتاً تمامی اختیارات بیمه‌نامه نظیر بازخرید، برداشت از اندوخته، درخواست و دریافت وام و همینطور دریافت خسارت متعلق به شخص بیمه‌گزار است.
بیمه‌شده فردی است که مطابق بیمه‌نامه و تحت‌تأثیر تصمیم بیمه‌گزار و موافقت خود، حیات او به‌عنوان موضوع بیمه‌نامه تلقی خواهد شد و مشخصات او در بیمه‌نامه ثبت خواهد شد. طبیعتاً این امکان وجود دارد که فرد بیمه شده همان شخص بیمه‌گزار باشد یا به عبارت ساده‌تر یک شخص برای خودش اقدام به خرید بیمه‌نامه داشته باشد.
در تشریح بیمه ترنم باران، با یک اصطلاح دیگر به عنوان ذخیره ریاضی هم برخورد خواهید داشت. مایلید با آن آشنا شوید؟ شرکت‌های بیمه‌گر با تجمیع حق بیمه‌هایی که بیمه‌گزار پرداخت می‌کند به مبلغی دست پیدا می‌کنند تا به واسطه آن بتوانند از پس تعهداتی که به فرد بیمه‌گزار وعده داده‌اند، بر بیایند. این مبلغ همان ذخیره ریاضی است که میتواند برای فرد بیمه‌گزار مزیت‌های متعددی داشته باشد که یکی از مهم‌ترین مزیت‌ها، پرداخت وام به پشتوانه ذخیره ریاضی بیمه‌نامه‌های ترنم و تبسم است.
بیمه‌نامه ترنم باران
حالا نوبت تشریح بیمه ترنم باران است. بیمه‌نامه ترنم باران یک بیمه‌نامه به‌شرط حیات است که با ماهیت سرمایهگذاری یکی از بهترین گزینه‌ها برای افرادی است که مایلند بدون ریسک سرمایهگذاری کنند.
با خرید بیمه‌نامه ترنم باران، در طول سال، هر مقدار و در هر زمان که بخواهید میتوانید حق بیمه پرداخت کنید. شرکت بیمه باران وجوه پرداختی شما را بر اساس آیین‌نامه «بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران» سرمایهگذاری می‌کند و در طول زمان بر مقدار آن می‌افزاید. اصل مبالغ پرداختی شما به همراه میزان مشخصی از سود در این نوع بیمه‌نامه همواره تضمین شده است؛ همچنین سود مشارکت که معمولاً به مراتب بیش از سود تضمین شده است، نیز به بیمه‌گزار تعلق می‌گیرد. ویژگی ممتاز این نوع بیمه زندگی این است که هر روز بر مبنای سود مشارکت علی‌الحساب 22 درصد، مبالغی به حساب شما واریز می‌شود. در پایان سال نیز بقیه سود مشارکت محاسبه و به ذخیره ریاضی اضافه می‌شود.
بیمه‌نامه ترنم باران دارای ویژگی‌های منحصربه‌فردی است که در ادامه به آن‌ها اشاره خواهیم کرد.
ویژگی‌های بیمه‌نامه ترنم باران
معافیت مالیاتی در بیمه‌نامه ترنم باران
اولین ویژگی که برای تمامی بیمه‌های زندگی موضوعیت دارد بحث معافیت مالیاتی آن‌ها است که از این جهت یک وجه تمایز و یک نکته مثبت برای آن‌ها تلقی خواهد شد.
بیمه ترنم باران به‌مثابه یک بیمه سرمایهگذاری
بیمه ترنم باران این امکان را فراهم خواهد کرد تا افراد ضمن خرید یک بیمه عمر از مواهب و بازدهیهای موجود در یک بیمه سرمایهگذاری نیز بهره‌مند شوند.
سررسیدهای کوتاه‌مدت در بیمه ترنم باران
بیشتر بیمه‌های زندگی که توسط شرکت‌های مختلف عرضه می‌شود، معمولاً مدت‌زمان بیمه‌نامه طولانی است و همین مساله باعث می‌شود با توجه به نرخ تورم، افراد از نتایج و بازدهی آن رضایت نداشته باشند. اما بیمه ترنم باران با بازه‌های سررسید کوتاه‌مدت (یک تا پنج سال) در تلاش است، سپر دفاعی مناسبی در برابر تورم و ارزش زمانی پول باشد.
سود تضمینی و سود علی‌الحساب
بیمه باران در مسیر تامین حداکثری منافع بیمه‌گزاران محترم، از ابتدای سال 1401 به صورت ماهانه، علی‌الحساب سود مشارکت در منافع را به حساب بیمه‌نامه‌ها اعمال و نهایتا در پایان هر سال، سود مشارکت قطعی محاسبه و مابه‌التفاوت نیز به حساب ذخیره ریاضی بیمه‌نامه واریز می‌کند.
انعطاف در پرداخت حق بیمه
اگر در پرداخت حق بیمه مشکل داشتید و نتوانستید آن را به موقع پرداخت کنید، یا از مبلغی که تعهد کرده‌اید کمتر پرداختید، در این نوع بیمه‌نامه مشکلی پیش نمی‌آید؛ یعنی نه بیمه‌نامه باطل می‌شود و نه حقی از شما سلب می‌شود. باز هم سود مشارکت سرمایه به شما تعلق می‌گیرد. برعکس، اگر به هر علت، در یکی از ماه‌ها به جای دو میلیون تومان تعهد شده سه میلیون تومان بپردازید، سود تضمینی و سود مشارکت شما متناسب با پرداخت اضافی، افزایش می‌یابد.
آغاز مسیر سرمایهگذاری با سرمایه اندک
بسیاری از ما تصور می‌کنیم برای شروع سرمایهگذاری باید سرمایه هنگفتی داشت. اگرچه ورود به بسیاری از بازارهای مالی، نیازمند داشتن سرمایه قابل توجه است، اما بیمه باران تلاش کرده با حداقل سرمایه مورد نیاز راه را برای تمامی افراد علاقمند به سرمایهگذاری هموار کند. بر همین اساس، برای داشتن بیمه ترنم باران میتوانید حتی با مبلغ ماهانه ۱۰۰ هزار تومان نیز اقدام کنید.
بازه‌های زمانی متنوع برای پرداخت حق بیمه
یکی دیگر از ویژگی‌های مطلوب در طرح ترنم باران امکان پرداخت حق بیمه به شکل دلخواه توسط بیمه‌گزاران است. این افراد می‌توانند در سررسیدهای ماهانه، دوماهه، سه‌ماهه، شش‌ماهه و سالانه حق بیمه خود را پرداخت کنند.
عدم وجود محدودیت سنی در بیمه ترنم باران
برخلاف سایر بیمه‌نامه‌های عمر و زندگی، در بیمه ترنم باران هیچ محدودیت سنی وجود ندارد و تمامی افراد در هر سن و سالی می‌توانند اقدام به خرید این بیمه‌نامه و سرمایهگذاری در آن کنند.
خرید بیمه ترنم باران بدون نیاز به معاینات پزشکی
برای خرید بیمه‌های عمر و زندگی وضعیت سلامتی بیمه‌شده مورد تأکید بسیاری قرار گرفته و باید فرد بیمه شده تحت معاینات پزشکی قرار بگیرد. اما تمامی افراد امکان خرید و سرمایهگذاری از طریق ترنم باران را دارند و برای آن هیچ نیازی به هیچ‌گونه آزمایش پیزشکی ندارند.
حق بیمه پرداختی در چه محلی سرمایهگذاری می‌شود؟
ممکن است برای شما این سؤال وجود داشته باشد که سود تضمینی و سود مشارکت در بیمه ترنم از چه محلی پرداخت خواهد شد. در پاسخ باید گفت مطابق آیین‌نامه شماره ۹۷ بیمه مرکزی، برای سرمایهگذاری وجوه بیمه‌گزاران محل‌های به‌خصوصی با درصدهای به‌خصوصی در نظر گرفته شده است که در ادامه به آن‌ها اشاره خواهیم کرد.
مطابق مقررات بیمه‌گر میتواند حداقل ۲۰ و حداکثر ۶۰ درصد از ذخایر ریاضی و ۷۰ درصد از حقوق صاحبان سهام و ذخایر فنی را به امر سپرده‌گذاری در بانک‌ها و مؤسسات اعتباری مجاز اختصاص دهد.
در خصوص سرمایهگذاری در اوراق اسلامی، حداکثر ۲۰ درصد ذخایر ریاضی و ۳۰ درصد حقوق صاحبان سهام و سایر ذخایر قابلیت سرمایهگذاری دارند. البته در خصوص میزان تمرکز بر روی یک اوراق نیز دستورالعملی وجود داشته و تمامی وجوهی که به این بخش اختصاص داده می‌شوند قابلیت سرمایهگذاری در یک اوراق را ندارند.
ابزارهای پولی و مالی حداکثر ۱۰ درصد منابع را می‌توانند به خود اختصاص دهند و هر ابزار نیز نهایتاً ۵۰ درصد از کل وجوه این بخش را میتواند به خود اختصاص دهد.
حداکثر ۴۰ درصد منابع نیز اجازه سرمایهگذاری در سهام شرکت‌های بورسی و فرابورسی را دارند و باز هم برای تمرکز بر یک شرکت یا یک صنعت خاص قواعد محدودکننده‌ای وجود دارد.
برای سرمایهگذاری در صندوق‌های سرمایهگذاری نیز حداکثر ۲۰ درصد ذخایر ریاضی و ۲۰ درصد حقوق صاحبان سهام مجاز به استفاده هستند. همچنین ۲۰ درصد کل منابع نیز به‌صورت حداکثری امکان سرمایهگذاری در خارج از کشور را نیز دارند.
محل‌های دیگری نیز برای سرمایهگذاری این وجوه وجود دارند که ما به‌اختصار به مهم‌ترین موارد آن اشاره کردیم. حال ممکن است این سؤال برای شما به وجود آمده باشد که مجموع درصدهای مطرح شده بیش از ۱۰۰ هستند. در پاسخ باید گفت تمامی موارد به‌صورت حداقلی و حداکثری مطرح شدند و به‌عنوان یک چارچوب برای سرمایهگذاری مطرح می‌شوند.
هزینه بیمه‌گری بسیار پایین
شرکت بیمه باران برای آنکه بتواند حداکثر سرمایه بیمه‌گزاران را وارد چرخه سرمایهگذاری کند، هزینه بیمه‌گری خود را بسیار پایین آورده و بر همین اساس، هزینه بیمه‌گری بیمه باران، بر خلاف بسیاری از شرکت‌های بیمه‌ای تنها 3 الی 5 درصد است.
نحوه خرید بیمه ترنم باران
اگر شما هم علاقمند به یک سرمایهگذاری بی‌دغدغه، کم‌ریسک و سودآور هستید توصیه می‌کنیم فرصت را از دست ندهید و با مراجعه به سایت بیمه باران به نشانی https://baraninsurance.com/ از خدمات این سایت در زمینه صدور بیمه‌نامه آنلاین، محاسبه حق بیمه و کسب اطلاعات بیشتر استفاده کنید.
نظرات شما