بیمه تبسم باران
- 2 Aabaan 1401
- 0
- اشتراک‌گذاری
مقدمه
صنعت بیمه به‌منظور پوشش ریسک‌های مختلفی که در زندگی با آن‌ها سروکار داریم به وجود آمده است. امروزه درصد بسیار قابل‌توجهی از ریسک‌های موجود در زمینه‌های مختلف در سطح دنیا، قابلیت پوشش از طریق بیمه‌نامه‌های مختلف را دارند. یکی از انواع بیمه‌نامه‌های بسیار ارزنده، بیمه‌های عمر و سرمایهگذاری است. شرکت بیمه باران منطبق بر رسالت خود در راستای توسعه صنعت بیمه به ویژه بیمه‌های زندگی و همچنین افزایش عایدی و پوشش مطلوب‌تر ریسک افراد جامعه، دارای محصولاتی انحصاری در زمینه بیمه‌های عمر و سرمایهگذاری است. در این نوشتار قصد آن را داریم تا به معرفی و تبیین یکی از این محصولات تحت عنوان بیمه تبسم باران بپردازیم.
بیمه زندگی یا بیمه عمر چیست؟
اکثر افراد جامعه ممکن است در خصوص آینده و اتفاقات پیش رو نگرانی‌هایی داشته باشند و به دنبال پوشش ریسک‌های موجود در این زمینه باشند. در این‌خصوص بیمه‌های زندگی یا بیمه عمر در شرایط مختلف میتواند خدماتی را به افراد ارائه دهند. این بیمه‌نامه‌ها را در یک نگاه و دسته‌بندی کلی می‌توان به دو بخش بیمه‌نامه‌های اندوخته‌دار و بدون اندوخته تقسیم‌بندی کرد. البته بیمه‌های زندگی با در اختیار داشتن پوششهای دیگر در تلاشند پاسخ جامعی به رفع دغدغه افراد بدهند. پوشش‌هایی مانند بیماری‌های خاص (مانند سرطان و ...)، احتمال نقص عضو، ازکارافتادگی، فوت بر اثر حادثه و ... از جمله این موارد هستند. طرح تبسم بیمه باران از جمله بیمه‌نامه‌هایی است که پوشش‌هایی در این زمینه را ارائه می‌کند. در ادامه با جزئیات بیشتری از آن آشنا خواهیم شد؛ اما پیش از آن لازم است تا با مفهوم دیگری به‌عنوان بیمه‌های سرمایهگذاری آشنا شویم.
بیمه عمر و سرمایهگذاری چیست؟
همانطور که از نام بیمه‌های عمر سرمایهگذاری مشخص است، این نوع بیمه ترکیبی از سرمایهگذاری و پوشش ریسک است. در واقع با استفاده از این ابزار شما می‌توانید ضمن پوشش ریسک‌های مدنظرتان، عواید و بازدهی‌هایی نیز از طریق سرمایهگذاری به دست بیاورید. در چنین شرایطی بخشی از وجوه پرداختی افراد به شرکت صادرکننده بیمهنامه، صرف پوشش ریسک‌های مطابق با بیمهنامه و مابقی آن صرف سرمایهگذاری در بازارهای مختلف خواهد شد. بیمه باران مفتخر است که با استفاده از بهترین ابزارهای موجود و همچنین بهره‌گیری از تیمهای کارشناسی مجرب در زمینه سرمایهگذاری، اقدام به ارائه خدمات در زمینه بیمه‌های عمر و سرمایهگذاری می‌کند.
از ویژگی‌های متمایزکننده بیمه باران، ارائه سودهای علی‌الحساب و تضمینی در فواصل منظم است. برای آشنایی بیشتر با این محصول به خواندن ادامه دهید:
بیمه تبسم باران
یکی از ویژگی‌های منحصر به فرد بیمهنامه تبسم این است که در این بیمهنامه پنج نفر به طور همزمان می‌توانند تحت پوششهای بیمه‌ای متنوع در بازه زمانی 5 تا 100 سالگی سن بیمه شده قرار بگیرند؛ به همین دلیل است که بیمهنامه تبسم یکی از مناسب‌ترین گزینه‌ها برای پوشش خانواده است. در این صورت، اعضای خانواده ضمن بهره‌مندی از تنوع پوششهای بیمه‌ای از امکان پس‌انداز و سرمایهگذاری وجوه نیز بهره‌مند شوند.
اصطلاحات رایج بیمه زندگی
پیش از آنکه با تبسم باران آشنا شوید، بهتر است برخی اصطلاح‌های صنعت بیمه را دقیق‌تر بشناسید:
اولین اصطلاح پرکاربرد در بیمه‌های زندگی بیمه‌گر است. بیمه‌گر در واقع همان شرکت بیمه‌ای است که بر اساس قرارداد متعهد به رعایت و انجام تعهداتی که در آن ذکر شده، می‌شود.
بیمه‌گزار شخص حقیقی یا حقوقی است که بیمهنامه را خریداری کرده و متعهد به پرداخت حق بیمه مطابق با شرایط تعیین‌شده به بیمه‌گر هستند. طبیعتاً تمامی اختیارات بیمهنامه نظیر بازخرید، برداشت از اندوخته، درخواست و دریافت وام و همینطور دریافت خسارت متعلق به شخص بیمه‌گزار است.
بیمه‌شده فردی است که مطابق بیمهنامه و تحت‌تأثیر تصمیم بیمه‌گزار و موافقت خود، حیات او به‌عنوان موضوع بیمهنامه تلقی خواهد شد و مشخصات او در بیمهنامه ثبت خواهد شد. طبیعتاً این امکان وجود دارد که فرد بیمه شده همان شخص بیمه‌گزار باشد یا به عبارت سادهتر یک شخص برای خودش اقدام به خرید بیمهنامه داشته باشد.
در تشریح بیمه تبسم باران، با یک اصطلاح دیگر به عنوان ذخیره ریاضی هم برخورد خواهید داشت. مایلید با آن آشنا شوید؟ شرکت‌های بیمه‌گر با تجمیع حق بیمه‌هایی که بیمه‌گزار پرداخت می‌کند به مبلغی دست پیدا می‌کنند تا به واسطه آن بتوانند از پس تعهداتی که به فرد بیمه‌گزار وعده داده‌اند، بر بیایند. این مبلغ همان ذخیره ریاضی است که میتواند برای فرد بیمه‌گزار مزیت‌های متعددی داشته باشد که یکی از مهم‌ترین مزیت‌ها، پرداخت وام به پشتوانه ذخیره ریاضی بیمه‌نامه‌های ترنم و تبسم است.
ویژگی‌های بیمهنامه تبسم باران
بیمهنامه تبسم باران، دارای ویژگی‌های متعدد و ارزنده‌ای است که در ادامه با آن‌ها آشنا می‌شوید:
معافیت مالیاتی در بیمهنامه تبسم باران
تمامی بیمه‌های عمر یا زندگی از معافیت مالیاتی برخوردار هستند که از آن می‌توان به‌عنوان یکی از ویژگی‌های مطلوب این بیمه‌نامه‌ها یادکرد. طبیعتاً بیمهنامه تبسم باران نیز از قاعده مستثنی نبوده و از معافیت مالیاتی برخوردار است.
تبسم؛ بهترین محصول سرمایهگذاری برای خانواده
در طرح تبسم باران افراد می‌توانند تا سقف ۵ نفر را همزمان و در قالب یک بیمهنامه، بیمه کنند. این ویژگی سبب می‌شود تا این طرح برای خانواده‌ها به‌عنوان یک گزینه بسیار مطلوب برای خرید بیمه و همینطور سرمایهگذاری به‌صورت توأمان تلقی شود.
سود تضمینی و سود مشارکت در منافع
این بیمهنامه علاوه بر سود تضمینی از سود مشارکت در منافع نیز بهره‌مند است. شرکت، سود مشارکت را هر ماه به صورت علی‌الحساب محاسبه می‌کند و آن را به صورت علی الحساب به حساب بیمه‌گزاران انتقال می‌دهد. سپس در پایان هر سال، در صورت محقق شدن سود مشارکتی بیشتر از سود مشارکتی که پیش از این علی‌الحساب اعمال شده بود، مابه‌التفاوت آن با سود اعمال‌شده به صورت قطعی محاسبه و به حساب بیمه‌گزاران اعمال می‌شود.
امکان دریافت تسهیلات متناسب باارزش بازخرید بیمهنامه
یکی دیگر از جذابیت‌های اصلی این بیمهنامه این است که مطابق با شرایط عمومی بیمهنامه، بیمه‌گزار میتواند بیمه خود را بازخرید کرده یا متناسب با ۹۰ درصد ارزش آن پس از طی شدن دوره دو ساله کامل، تقاضای دریافت وام داشته باشد.
انعطاف در فواصل زمانی پرداخت حق بیمه
به جهت رفاه حال افراد بیمه شده در طرح تبسم باران، افراد می‌توانند حق بیمه خود را در زمان‌بندی‌های متفاوت و منعطفی پرداخت کنند. در این بیمهنامه، امکان پرداخت حق بیمه در فواصل زمانی ماهانه، دوماهه، سه‌ماهه، چهارماهه، شش‌ماهه و سالانه و حتی یکجا نیز وجود دارد.
چه میزان از حق بیمه پرداختی در بیمهنامه تبسم باران صرف سرمایهگذاری خواهد شد؟
از آنجایی‌که در طرح تبسم باران، پوششهای متعددی در زمینه‌های مختلف وجود دارد و در آن به پوشش امراض نیز توجه شده است، میزان وجه سرمایهگذاری شده و میزان وجهی که به پوشش ریسک اختصاص داده می‌شود در هر بیمهنامه متفاوت است. به عبارت سادهتر می‌توان گفت میزان وجوه مختص به سرمایهگذاری کاملاً وابسته به گستره‌ای از پوشش‌ها است که بیمه‌گزار در بیمهنامه انتخاب می‌کند. پس از کسر هزینه‌های مختلف مربوط به پوششهای متعدد مابقی وجوه به سرمایهگذاری در بخش‌های مختلف اختصاص خواهد یافت.
وجوه پرداختی در بیمهنامه تبسم باران در چه محلی سرمایهگذاری می‌شود؟
ترکیب محل‌های سرمایهگذاری طرح‌های مختلف بیمه باران با یکدیگر تفاوتی ندارند و همه آن‌ها به شکل واحد و مطابق با آیین‌نامه‌های موجود در این زمینه سرمایهگذاری می‌شوند. مطابق آیین‌نامه شماره ۹۷ بیمه مرکزی، برای سرمایهگذاری وجوه بیمه‌گذاران محل‌های به‌خصوصی با درصدهای به‌خصوصی در نظر گرفته شده است که در ادامه به آن‌ها اشاره خواهیم کرد.
مطابق مقررات بیمه‌گر میتواند حداقل ۲۰ و حداکثر ۶۰ درصد از ذخایر ریاضی و ۷۰ درصد از حقوق صاحبان سهام و ذخایر فنی را به امر سپرده‌گذاری در بانک‌ها و مؤسسات اعتباری مجاز اختصاص دهد.
در خصوص سرمایهگذاری در اوراق اسلامی، حداکثر ۲۰ درصد ذخایر ریاضی و ۳۰ درصد حقوق صاحبان سهام و سایر ذخایر قابلیت سرمایهگذاری دارند. البته در خصوص میزان تمرکز بر روی یک اوراق نیز دستورالعملی وجود داشته و تمامی وجوهی که به این بخش اختصاص داده می‌شوند قابلیت سرمایهگذاری در یک اوراق را ندارند.
ابزارهای پولی و مالی حداکثر ۱۰ درصد منابع را می‌توانند به خود اختصاص دهند و هر ابزار نیز نهایتاً ۵۰ درصد از کل وجوه این بخش را میتواند به خود اختصاص دهد.
حداکثر ۴۰ درصد منابع نیز اجازه سرمایهگذاری در سهام شرکت‌های بورسی و فرابورسی را دارند و باز هم برای تمرکز بر یک شرکت یا یک صنعت خاص قواعد محدودکننده‌ای وجود دارد.
برای سرمایهگذاری در صندوق‌های سرمایهگذاری نیز حداکثر ۲۰ درصد ذخایر ریاضی و ۲۰ درصد حقوق صاحبان سهام مجاز به استفاده هستند. همچنین ۲۰ درصد کل منابع نیز به‌صورت حداکثری امکان سرمایهگذاری در خارج از کشور را نیز دارند.
محل‌های دیگری نیز برای سرمایهگذاری این وجوه وجود دارند که ما به‌اختصار به مهم‌ترین موارد آن اشاره کردیم. حال ممکن است این سؤال برای شما به وجود آمده باشد که مجموع درصدهای مطرح شده بیش از ۱۰۰ هستند. در پاسخ باید گفت تمامی موارد به‌صورت حداقلی و حداکثری مطرح شدند و به‌عنوان یک طیف برای سرمایهگذاری مطرح می‌شوند.
نحوه خرید بیمه تبسم باران
اگر علاقمند به سرمایهگذاری کم‌ریسک و بی‌دغدغه در کنار پوشش بیمه‌ای مدنظر خود هستید، طبیعتاً بیمه تبسم باران میتواند گزینه مطلوبی برای شما باشد. برای خرید این بیمهنامه می‌توانید به نمایندگی‌ها و دفاتر فروش بیمه باران مراجعه کرده یا از طریق مراجعه به سایت بیمه باران به نشانی https://baraninsurance.com/ اقدام به خرید بیمهنامه کنید.
جمع‌بندی بیمه تبسم باران
در این نوشتار به معرفی و همچنین ارائه توضیحات در خصوص طرح تبسم باران پرداختیم. این محصول بیمه باران امکان سرمایهگذاری و بهره‌گیری از پوششهای مختلف بیمه‌ای را برای افراد به ارمغان آورده و سود تضمینی و همینطور سود مشارکتی را نیز در اختیار آن‌ها قرار می‌دهد. به واسطه تخصیص سود تضمینی این طرح از منظر سرمایهگذاری، جز سرمایه‌گذاری‌های کم‌ریسک تلقی شده و به واسطه اختصاص سود مشارکت تبدیل به گزینه‌ای جذاب برای سرمایهگذاری خواهد شد. اگر هنوز هم در خصوص خرید این بیمهنامه تردید دارید توصیه می‌کنیم از طریق لینک زیر با مشاوران ما در تماس باشید:
نظرات شما