تفاوت پس انداز و سرمایه‌گذاری چیست؟

تفاوت پس‌انداز و سرمایه‌گذاری چیست؟

پس‌انداز و سرمایه‌گذاری دو مفهوم کلیدی مهم برای تضمین امنیت مالی و آینده روشن هستند. اگرچه این اصطلاحات گاهی اوقات به جای یکدیگر مورد استفاده قرار می‌گیرند، اما آن‌ها یکسان نیستند. بزرگترین تفاوت بین پس‌انداز و سرمایه‌گذاری در سطح ریسک پذیرفته شده است. معمولاً پس‌انداز بدون ریسک است و در مقابل، سرمایه‌گذاری به واسطه‌ی ذات بازارهای مالی با ریسک همراه است. در این مقاله به تعریف مفهوم پس‌انداز و سرمایه‌گذاری می‌پردازیم و برای درک بهتر، مزایا و معایب هرکدام را همراه با مثال‌هایی بیان می‌کنیم.

مفهوم پس‌انداز و سرمایه‌گذاری

غالباً افراد برای تامین امنیت مالی و زندگی خود به پس‌انداز یا سرمایه‌گذاری روی می‌آورند. پس‌انداز و سرمایه‌گذاری اهداف متفاوتی دارد، اما هر دو برای اطمینان از دستیابی به اهداف مالی مهم هستند. در واقع پس‌انداز به‌عنوان یک بستر ایمن مالی عمل می‌کند و سرمایه‌گذاری نیز ابزاری برای رشد و افزایش سرمایه‌ است. در ادامه به بررسی جزئیات این دو مفهوم می‌پردازیم:

پس انداز چیست؟

پس انداز به‌معنای جمع‌آوری و نگهداری پول یا دارایی‌های مالی به‌منظور استفاده در آینده کوتاه‌مدت است و معمولاً به‌صورت اقداماتی منظم صورت می‌گیرد که به تجمیع سرمایه مالی کمک می‌کند. افراد از پس‌انداز برای رسیدن به اهداف مالی کوتاه‌مدت مانند خرید خانه، تحصیلات یا استفاده در مواقع ضروری استفاده می‌کنند. معمولاً پس‌اندازها به‌صورت نقدی یا سپرده‌های بانکی نگهداری می‌شوند که یک فرایند بدون ریسک همراه با حداقل بازدهی است.

برای مثال فرض کنید فردی قصد خرید یک لپ‌تاپ جدید را دارد. برای این کار هر ماه بخشی از درآمد خود را در یک حساب بانکی پس‌انداز می‌کند؛ بنابراین پس از گذشت چند ماه قادر است بدون نیاز به پرداخت سود وام‌های بانکی، به هدف خود برسد. البته در این مسیر در صورتی که تورم باعث افزایش قیمت لپ‌تاپ شود شرایط متفاوت خواهد بود و نیاز است که پول بیشتری نسبت به آنچه تصور داشته پس‌انداز کند چرا که تورم باعث شده قیمت کالا افزایش و ارزش سرمایه‌ی جمع‌آوری شده کاهش پیدا کند. این مهم‌ترین عیب مفهوم پس‌انداز است. پس‌انداز در کشورهایی که تورم در آن وجود دارد معمولاً روش مناسبی برای رسیدن به اهداف مالی محسوب نمی‌شود چرا که با افزایش قیمت کالا و خدمات، قدرت خرید پس‌انداز کاهش پیدا می‌کند.

سرمایه گذاری چیست؟

سرمایه گذاری فعالیتی است که در آن پول یا دارایی مالی به‌منظور کسب بازدهی یا رشد سرمایه، در بازاری خاص مانند بازار سرمایه، طلا و سکه، بازار ملک، خودرو و... قرار داده می‌شود. برخلاف پس‌انداز، سرمایه‌گذاری مستلزم پذیرش ریسک است و پتانسیل این را دارد که در بلندمدت بازدهی بالاتری کسب کند. سرمایه‌گذاری موفق به دیدگاه بلندمدت، صبر، دانش و کسب تجربه نیاز دارد.

به‌عنوان مثال فرض کنید فردی قصد سرمایه‌گذاری در یک شرکت را دارد. در این صورت با خرید سهام، صاحب بخش کوچکی از آن شرکت می‌شود. درصورتی‌که شرکت عملکرد خوبی داشته باشد، ارزش سهام در طول زمان افزایش یافته و فرد از رشد و سود آن بهره‌مند می‌شود. همچنین درصورتی‌که عملکرد شرکت منجر به زیان شود، امکان از دست دادن بخشی از سرمایه فرد نیز وجود دارد. از نکات مثبت مربوط به سرمایه‌گذاری این است که در صورتی که شما انتخاب و عملکرد مناسبی داشته باشید می‌توانید ضمن حفظ ارزش پول، سرمایه‌ی خود را افزایش دهید. از نکات منفی سرمایه‌گذاری هم این است که انتخاب‌های اشتباه شما می‌تواند باعث از دست رفتن بخش یا حتی کل سرمایه‌ی شما شود.

تفاوت پس‌انداز و سرمایه‌گذاری

پس‌انداز و سرمایه‌گذاری دو رویکرد مختلف در مدیریت مالی هستند که هر کدام دارای ویژگی و مزایای خاصی هستند که باید با دقت مورد بررسی قرار گیرند. شناخت و توجه به این ویژگی‌ و تفاوت‌ها، زمینه مناسب برای مقایسه و انتخاب یک رویکرد را فراهم می‌کند. در پس انداز شما نیاز به دانش ندارید اما برای سرمایه‌گذاری شما نیاز دارید تا به اصول و جزئیات مربوط به سرمایه‌گذاری در بازار مورد نظر آگاه باشید. در پس‌انداز و در بهترین حالت قدرت خرید پول شما حفظ می‌شود اما در سرمایه‌گذاری این امکان وجود دارد که میزان سرمایه‌ی شما افزایش پیدا کند. در کنار تمامی تفاوت‌ها باید این را اضافه کنیم که در ایران و به واسطه‌ی تورم بالا، در سال‌های اخیر پس‌انداز تقریبا معنای خود را از دست داده و اکثر افراد به دنبال این هستند که با کمترین سرمایه‌ی ممکن هم سرمایه‌گذاری انجام دهند تا از بی‌ارزش شدن پول خود جلوگیری کنند. در همین راستا از ویژگی‌های خوب و مناسب محصولات بیمه باران این است که شما می‌توانید با مبالغ خیلی کم هم سرمایه‌گذاری خود را آغاز کنید.

برای آشنایی با طرح ترنم باران کلیک کنید.

پس‌انداز کردن بهتر است یا سرمایه‌گذاری؟

پاسخ به این سوال به میزان ریسک‌پذیری، الزامات و شرایط مالی و زمانی فرد بستگی دارد. سرمایه‌گذاری پتانسیل ایجاد بازده بسیار بالاتری نسبت به حساب‌های پس‌انداز دارد، اما این مزیت به‌خصوص در بازه‌های زمانی کوتاه‌مدت‌ با ریسک همراه است. اگر اولویت فرد ایجاد امنیت مالی و داشتن پول نقد برای مواجهه با شرایط بحرانی باشد، پس‌انداز بهترین گزینه است؛ اما اگر هدف افزایش سرمایه و دستیابی به بازده بیشتر باشد، سرمایه‌گذاری مناسب‌تر است. توصیه می‌شود قبل از انتخاب بین پس‌انداز و سرمایه‌گذاری، اهداف و شرایط شخصی بررسی تا بهترین تصمیم گرفته شود. همچنین ترکیبی از هر دو رویکرد نیز ممکن است برای برخی از افراد مناسب باشد.

چرا برخی افراد به جای سرمایه‌گذاری، پس‌انداز را انتخاب می‌کنند؟

دلایل مختلفی برای انتخاب پس‌انداز در مقابل سرمایه‌گذاری وجود دارد. برخی افراد قدرت ریسک‌پذیری کمی دارند و ترجیح می‌دهند دارایی‌شان در یک حساب‌ پس‌انداز مطمئن با سود تضمینی نگهداری شود تا با ریسک از دست دادن آن مواجه نباشند. برخی اهداف مالی کوتاه‌مدتی برای دارایی خود در نظر دارند. علاوه بر این ممکن است برخی از افراد آشنایی کافی با بازارهای مالی و سرمایه‌گذاری نداشته باشند یا از دانش و تخصص لازم برای سرمایه‌گذاری برخوردار نباشند؛ بنابراین در این شرایط انتخاب پس‌انداز امری راحت‌ و معقول‌تر است.

نتیجه‌گیری

پس‌انداز و سرمایه‌گذاری دو ابزار اصلی برای حفظ و افزایش ثروت و تامین آینده مالی هستند. در حالی‌که پس‌انداز بخش مهمی از برنامه‌های مالی شخصی است، ترکیب آن با اشکال مختلف سرمایه‌گذاری، مانند بیمه‌ عمر و سرمایه‌گذاری یا فعالیت در بازار سرمایه، برای دستیابی به یک رویکرد متعادل در برنامه‌ریزی مالی ضروری است. مهم‌ترین مسئله این است که افراد با آگاهی کامل از اهداف و شرایط مالی و زمانی خود، منطبق با نیازهای شخصی تصمیم درستی بگیرند و به بهترین شکل از منابع مالی بهره‌مند شوند.