سرمایه‌گذاری با سود ثابت یکی از روش‌های متداول است که به‌عنوان ابزاری جذاب و کارآمد برای ایجاد امنیت مالی و تضمین درآمد در طولانی‌مدت مورد توجه بسیاری از افراد قرار گرفته است. در این روش، سرمایه‌گذاران با پرداخت مبلغ معینی، از طریق ابزارهای مالی مختلفی مثل بیمه عمر، صکوک و صندوق‌های سرمایه‌گذاری، درآمد ثابت کسب می‌کنند. در این مقاله، به بررسی مفهوم سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت، مزایا و معایب آن، انواع مختلف ابزارهای مالی مبتنی بر این روش و راهنمایی‌های کاربردی برای انتخاب بهترین راهکارهای سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت خواهیم پرداخت.

مفهوم سرمایه‌گذاری با سود ثابت

سرمایه‌گذاری با سود ثابت یک روش معمول و جذاب سرمایه‌گذاری است که در آن سرمایه‌گذار، با یک نهاد یا موسسه مالی توافق می‌کند تا سرمایه خود را در اختیار آن‌ها قرار دهد و در ازای آن، سود ثابت و مشخصی را به‌صورت منظم دریافت کند. معمولاً این نوع از سرمایه‌گذاری ریسک چندانی ندارد و سود را بدون توجه به نوسانات بازار به سرمایه‌گذاران پرداخت می‌کند. سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت شامل انواع مختلفی از ابزارهای مالی است. صندوق‌های سرمایه‌گذاری درآمد ثابت، صکوک، بیمه‌ عمر و... که هر کدام مزایا و معایب خاص خود را دارند و براساس شرایط مالی و ترجیحات سرمایه‌گذار، روش‌های متفاوتی برای سرمایه‌گذاری هستند.

مطلب پیشنهادی: بهترین سرمایه‌گذاری در سال 1403 چیست؟

انواع سرمایه‌گذاری با سود ثابت

کسب درآمد ثابت و پایدار یکی از اهداف اساسی برای بسیاری از سرمایه‌گذاران است. معمولاً سرمایه‌گذاری با سود ثابت مورد توجه افرادی قرار می‌گیرد که به دنبال درآمد ثابت هستند یا هدف آن‌ها کاهش ریسک سرمایه‌گذاری است. در ادامه مطلب به معرفی انواع سرمایه‌گذاری با سود ثابت و معرفی ویژگی‌های آن‌ها می‌پردازیم.

سرمایه‌گذاری در صندوق‌های درآمد ثابت

صندوق‌های درآمد ثابت یا Fixed Income نوعی از صندوق‌های سرمایه‌گذاری در بازار سرمایه هستند که برای سرمایه‌گذاران سود مشخصی را محقق می‌کنند. این صندوق‌ها براساس نحوه تقسیم سود به دو دسته تقسیم می‌شوند. گروه اول سود دوره‌ای را به‌صورت ماهانه به سرمایه‌گذاران پرداخت می‌کند و سود ثابت صندوق‌های دسته دوم به ارزش دارایی سرمایه‌گذاران افزوده می‌شود. معمولاً ترکیب دارایی‌های صندوق‌های درآمد ثابت شامل اوراق مشارکت، سپرده بانکی و سایر دارایی‌ها با ریسک پایین است که حداقل بازده را نصیب سرمایه‌گذاران می‌کند. صندوق‌های درآمد ثابت توسط کارشناسان حرفه‌ای بورس مدیریت می‌شوند و هدف اصلی فعالیت آن‌ها، ارائه درآمد ثابت و پایدار به سرمایه‌گذاران است. به‌طورکلی سرمایه‌گذاری در این صندوق‌ها، گزینه‌ای مناسب برای افرادی است که به دنبال کسب درآمد ثابت هستند و تمایل دارند ریسک سرمایه‌گذاری خود را کاهش دهند.

سرمایه‌گذاری در بانک

سرمایه‌گذاری در بانک یکی از راه‌های سرمایه‌گذاری با سودثابت است اما نکات مهمی دارد که در ادامه به آن اشاره می‌کنیم. سرمایه‌گذاری در بانک معمولاً راه حل مناسبی برای بلندمدت نمی‌باشد البته در کشورهایی که تورم بیشتر از سود بانکی باشد. در این صورت شما بخشی از ارزش پول خود را از دست خواهید داد اما از طرفی دیگر با حداقل ریسک ممکن اقدام به سرمایه‌گذاری کرده‌اید و به سودثابت نیز دست پیدا کرده‌اید.

سرمایه‌گذاری در صکوک

اوراق صکوک یک ابزار مالی اسلامی است که از نظر حقوقی و شرعی با استانداردهای شریعت اسلامی سازگار است و به‌صورت بدهی اسلامی صادر می‌شود. در واقع صکوک همان اوراق قرضه است که در کشورهای اسلامی با هدف تامین مالی مورد استفاده قرار می‌گیرد. در این روش سرمایه‌گذاران با سرمایه‌گذاری در پروژه‌های مختلفی مانند پروژه‌های بنیادی یا عمرانی، به‌صورت مشترک مالک بخشی از یک یا چند دارایی و منافع حاصل از آن‌ها خواهند شد. به این ترتیب شرکت‌ها نیز با استفاده از اوراق صکوک، منابع مالی مورد نیاز برای پروژه را تامین می‌کنند. انواع مختلفی از اوراق صکوک موجود هستند که هر کدام ویژگی‌های متفاوتی دارند. اوراق مرابحه، مضاربه، اجاره، مزارعه، منفعت و سلف برخی از رایج‌ترین این اوراق هستند. صکوک‌ به‌عنوان یک ابزار سرمایه‌گذاری با ریسک کم و نقدشوندگی بالا، جذابیت زیادی برای سرمایه‌گذاران دارد.

سرمایه‌گذاری در بیمه عمر

بیمه عمر یک سرمایه‌گذاری بدون ریسک با مزایای منحصر به‌فرد است. این نوع سرمایه‌گذاری به‌معنای خرید بیمه عمر برای دریافت پوشش بیمه‌ای و همچنین امکان سرمایه‌گذاری در صندوق‌ یا سبد سرمایه‌گذاری متعلق به شرکت بیمه‌ است. سرمایه‌گذاری در بیمه عمر با هدف تامین مالی در آینده، استفاده از پوشش بیمه‌ای در مواقع بحرانی و بهره‌مندی از مزایای مالیاتی انجام می‌شود. بیمه عمر و سرمایه‌گذاری، بیمه تمام عمر، بیمه عمر زمانی، بیمه عمر انفرادی و مشترک، بیمه عمر گروهی، بیمه مستمری و بیمه‌ بازنشستگی برخی از انواع رایج بیمه‌های عمر هستند. به‌طور‌کلی بیمه عمر به‌عنوان یک سرمایه‌گذاری کم‌ریسک با مزایای منحصر‌به‌فرد شناخته می‌شود. در رابطه با بیمه عمر خوب است این را بگوییم که افراد بسیاری به صورت پیش‌فرض نظر مساعدی نسبت به این سرمایه‌گذاری ندارند اما اکنون محصولات مختلفی در صنعت بیمه وجود دارد و هرکدام ویژگی‌های منحصر به فرد خود را دارد که تطابق زیادی با سلیقه‌ی سرمایه‌گذاری افراد مختلف دارد.

مطلب پیشنهادی: مزایای بیمه عمر چیست؟

مزایا و معایب سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت

سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت یکی از روش‌های متداول سرمایه‌گذاری است که برای بسیاری از افراد و شرکت‌ها جذابیت دارد. در این روش، سرمایه‌گذاران با استفاده از ابزارهای مالی مختلفی که معرفی کردیم، درآمد پایدار و پیش‌بینی‌پذیری خواهند داشت. اما هر روش سرمایه‌گذاری مزایا و معایبی دارد که شناخت آن‌ها به تصمیم‌گیری بهتر سرمایه‌گذاران کمک می‌کند.

• یکی از مهم‌ترین مزایای سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت، درآمد پایدار و قابل‌ پیش‌بینی است. این ویژگی برای افرادی که به‌دنبال تامین هزینه‌های ثابت و زندگی معمولی هستند، بسیار ارزشمند است.
• برخی از ابزارهای سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت مانند صندوق‌ها و بیمه‌های عمر توسط مدیران حرفه‌ای سرمایه‌گذاری مدیریت می‌شوند.
• امکان شروع فعالیت در سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت، با سرمایه اندک وجود دارد.
• قدرت نقدشوندگی ابزارهای سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت بسیار بالاست. در صورت نیاز سرمایه‌گذار به دارایی خود، به‌راحتی امکان فروش و دریافت وجه وجود دارد.
• معمولاً سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت با ریسک کمتری نسبت به سایر روش‌های سرمایه‌گذاری همراه است.
• بازدهی کم سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت نسبت به سایر روش‌های سرمایه‌گذاری یکی از محدودیت‌های آن است.
• باتوجه به اینکه ممکن است سودهای ثابت با سرعت کافی به همراه تورم رشد نکنند، بنابراین ارزش واقعی سرمایه‌گذاری کاهش می‌یابد و سرمایه‌گذار در شرایط تورمی دچار زیان می‌شود.

نتیجه‌گیری

سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت ابزاری قدرتمند برای ایجاد استحکام و حفظ امنیت مالی در طول زمان است. این نوع از سرمایه‌گذاری با ارائه درآمد پایدار و مشخص، به سرمایه‌گذاران امکان می‌دهد که اطمینان خاطر بیشتری نسبت به آینده خود داشته باشند تا بتوانند برنامه‌ریزی مالی منطبق با اهداف و نیازهای خود را درنظر بگیرند. با این وجود، مهم است که سرمایه‌گذاران قبل از هر تصمیمی، به دقت انواع مختلف سرمایه‌گذاری و مزایا و معایب آن‌ها را مورد بررسی قرار دهند. انتخاب صحیح و اصولی گزینه‌های سرمایه‌گذاری، در دستیابی به اهداف مالی و حفظ ثروت شخصی افراد مفید بوده و در پیشرفت اقتصادی فردی و جامعه نیز نقش مهمی ایفا می‌کند.