بیمه‌نامه ترنم‌ سازمانی‌باران

از بدو تاریخ حیات انسان‌ها، تمامی فعالیت‌های اقتصادی بر مدار تامین رفاه و آتیه می‌چرخیده و در مختصات اقتصادی کنونی، بیش از هر زمان دیگری توجه به آتیه اهمیت پیدا کرده است؛ در این میان بدیهی است که مدیران هوشمند سازمان­ها برای تامین آینده مالی کارکنان ارزشمند خود از روش­های پس­اندازی مختلف استفاده کنند.

 بیمۀ باران به عنوان شرکت تخصصی در بیمه­‌های زندگی، با درک درست از این نیاز مشتریان، بیمۀ ترنم باران را طراحی عرضه کرده است. این بیمه با ویژگی‌های منحصر بفردی که دارد، می‌تواند شرایط مطلوبی را برای سرمایۀ انسانی سازما­ن‌ها، فراهم کند.

 

 بیمه ترنم باران چیست؟

ترنم نوعی«بیمه زندگی به شرط حیات» است که از خصوصیات پس‌اندازی ویژه‌­ای برخوردار است. دارندگان این نوع بیمه‌نامه می‌توانند، در طول سال، به هر میزان و در هر زمان مبالغ پس ­اندازی خود را در قالب حق‌بیمه پرداخت کنند. بیمۀ باران این مبالغ را طبق آیین‌نامه «بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران» سرمایه‌گذاری می‌کند و در طول دوره بیمه‌نامه بر مقدار آن می‌افزاید. اصل مبالغ پرداختی به همراه میزان مشخصی از سود در این نوع بیمه‌نامه همواره تضمین شده است؛ علاوه بر آن، سود مشارکت که معمولاً به مراتب بیش از سود تضمین شده است، نیز به بیمه‌­نامه تعلق می‌گیرد. ویژگی منحصر به فرد این بیمه، این است که علی ­الحساب سود مشارکت هر ماه به ذخیره ریاضی بیمه­ نامه افزوده می­‌شود. حق ­بیمۀ این بیمه‌نامه معاف از مالیات است و دریافت تسهیلات (وام) به پشتوانه سرمایه بیمه‌ای، شفافیت و آگاهی از وضعیت سرمایه‌گذاری، میزان بازدهی بیمه‌‌نامه و معافیت از انحصار وراثت و... از جمله مزیت‌های دیگر بیمه ترنم باران است.

 

سازمان­ ها چگونه می‌توانند از بیمه ترنم باران به عنوان یک محصول تسهیلاتی و رفاهی استفاده کنند؟

سازمان­ ها می­ توانند در قالب یک قرارداد گروهی کارکنان خود را از مزایای بیمه ترنم برخوردار کنند. به موجب این قرارداد هریک از کارکنان دارای بیمه‌­نامه مربوط به خود می­ شوند و هر ماهه به واسطه کسر از حقوق، حق ­بیمه ­های آن‌ها به بیمۀ باران پرداخت می­ شود؛ البته کارکنان می‌توانند خودشان نیز به طور مستقیم حق ­بیمه را از طریق پورتال خدمات الکترونیک پرداخت کنند.

استفاده‌­هایی که سازمان‌­ها از بیمه­‌های ترنم برای سرمایۀ انسانی خود کرده‌­اند:

 

الف- پاداش سنوات کارکنان

در این روش، در پایان هر سال مبلغ پاداش سنوات کارکنان به موجب حق­‌بیمه به حساب بیمه­‌نامه پرداخت می‌­شود و در پایان دوره خدمت‌ آن‌ها جمع مبالغ به علاوۀ سود تضمینی و مشارکت حاصل از سرمایه‌­گذاری به صورت یکجا به کارمند پرداخت می­‌شود.

به عنوان مثال برخی از سازمان­‌ها برای تامین امنیت شغلی بیشتر کارکنان خود و به شرط همکاری بلند مدت، پاداش سنوات را به ماخذ هر سال یک ماه یا بیشتر، در قالب حق­‌بیمه بیمۀ ترنم به کارکنان پرداخت می­‌کنند. به این ترتیب، در صورت تداوم همکاری کارمند تا پایان مدت بیمه، پاداش سنوات را به علاوه سود و سود مشارکت به کارمند پرداخت می‌­کنند. این قابلیت ضمن تامین امنیت شغلی بیشتر برای کارکنان، برای سازمان نیز مزیت ضمانت همکاری بلندمدت و کاهش هزینه‌­های تامین و نگهداشت سرمایه‌ ­انسانی را در پی خواهد داشت.

 

 ب- پس­‌انداز کارکنان

 بسیاری از سازمان‌ها برای کارکنان خود مبالغی را در قالب صندوق پس‌­انداز، سپرده بانکی و... پس‌انداز می­‌کنند.

 با توجه به ویژگی‌های بیمه ترنم، می­توان مبالغ پس‌­انداز را در قالب حق­‌بیمۀ بیمۀ ترنم، پرداخت و از مزایای بیمه‌ه­ای و سرمایه­‌گذاری آن استفاده کرد. در این روش به ازای هر کارمند یک بیمه‌نامۀ   ترنم باران صادر می­‌شود و پراخت حق‌­بیمه به صورت ماهیانه، سالیانه و... توسط سازمان، خود کارمند و یا ترکیبی از سازمان و کارمند صورت می­‌گیرد.

برخی مزایای بیمه ترنم سنوات و پس انداز، که مورد توجه کارمندان و سازمان­‌ها قرار گرفته است:

  1.  احساسِ خوب ناشی از توجه کارفرما به کارمند و افزایش بهره‌وری و کارایی کارکنان

  2.  کاهش هزینه‌های پرسنلی

  3.  امکان پرداخت پاداش سنوات به صورت اقساط به ازای هر کارمند به جای پرداخت یکجا

  1.  تامین امنیت خاطر و آرامش کارکنان به واسطه برقراری امنیت شغلی

  2.  امکان حفظ و وفادار سازی کارکنان برای در دوره‌­های بلند مدت

  1.  امکان برداشت از سرمایه بیمه توسط کارمند با تایید و مجوز سازمان

  2.  امکان اضافه کردن پرداخت­‌های دیگر و افزایش مبلغ پس‌­انداز در هر مقطع زمانی

  3.  امکان دریافت وام (بدون ضامن) از بیمه باران به واسطه ذخیرۀ ریاضی بیمه‌­نامه

  4.  امکان دریافت تسهیلات مالی (بدون ضامن) به واسطه ذخیرۀ ریاضی بیمه‌­نامه از بانک­‌های طرف همکاری بیمه باران و یا طرف همکاری با سازمان

ج- مستمری بازنشستگی تکمیلی

به موجب این بیمه، کل سرمایه‌­ بیمه‌گزار به همراه سود تضمین و مشارکت به شکل مستمری بدون فاصله یا با فاصله به مستمری­‌بگیر پرداخت می‌­شود؛ در بیمه­‌نامه بدون فاصله حق­‌بیمه یکجا پرداخت می‌­شود، اما در بیمه‌­نامۀ بافاصله­ محدودیتی برای پرداخت حق‌­بیمه وجود ندارد و سازمان می‌تواند می­‌تواند حق­‌بیمه‌ها را به صورت یکجا یا در اقساط ماهیانه، دو ماهه، سه ماهه، چهار ماهه، شش ماهه و سالیانه پرداخت کند.

در هریک از دو نوع مستمری بدون فاصله و با فاصله، بیمه­‌گزار می‌­تواند بخش عمده‌­ای از دوران دریافت مستمری خود را قطعی کند؛ بدین ترتیب در صورت فوت بیمه‌شده، مستمری تا پایان مدت تضمین به فردی پرداخت می‌شود که در زمان صدور بیمه‌­نامه تعیین شده است.دورۀ تضمین همواره کمتر از دورۀ دریافت مستمری و حداکثر 15 سال است.

 
د- هدیه به کارکنان  

هدیه دادن که یکی از قدیمی‌ترین اصول و آداب دوستی و ارتباطات انسانی است، می‌تواند به سادگی فتح باب و کلید گشودگی بسیاری از مسائل باشد. امروزه با ورود روش‌های نوین و مدرن به تمامی جوانب زندگی انسان‌ها، هدیه دادن هم رسم و رسوم تازه‌ای پیدا کرده است. با وجود تنوع اجناس و کالاها، تنوع سلائق و گستردگی احتیاجات بیشتر هدایا به هیبت پول نقد و کارت هدیه درآمده‌اند. بیمۀ باران اما، با ارائه بیمه ارمغان باران در پی القای فرهنگ پس‌انداز برآمده است .

ارمغان باران که در قالب هدیه و با حق بیمه‌های متفاوت عرضه شده است، این امکان را به شرکت‌ها، موسسات و سازمان‌ها می‌دهد که بتوانند از این بیمه‌نامه در موقعیت‌های مختلف استفاده کنند.

 شرکت‌­­ها و سازمان­‌ها می‌­توانند در مناسبت­‌های مختلف ملی، مذهبی یا شخصی همچون روز کارمند، روز مادر، روز پدر، ازدواج، روز تولد و...، بیمه ارمغان باران را به کارکنان (یا حتی مشتریان) خود هدیه دهند. به این ترتیب ضمن تبدیل هدیه از هدایای یکبار مصرف و زودگذر به هدایای ماندگار، دارندگان این بیمه‌نامه را از مزایای بلندمدت این بیمه‌نامه برخوردار می‌کنند.

 

 

 مزایای ارمغان باران:

 

  1. ترویج فرهنگ پس‌­انداز

  2. مصرف به جای بودجه سازمان

  3. امکان تهیه بسته‌بندی هدیه با لوگو و نام سازمان

  4. امکان پس‌­انداز و افزایش آن در مقاطع زمانی مختلف توسط هدیه گیرنده

  5. امکان بهره‌­مندی از مزایای بیمه ترنم(سود تضمینی، سود مشارکت، وام و....)

  6. امکان اهدای ارمغان باران به دیگران توسط هدیه گیرنده

 

 

 


‌ دانلود بروشور 

‌‌ بررسی عملکرد سرمایه‌گذاری بازارها و بیمه باران در سال 1401

کلیدواژه ها: