بیمه عمر یکی از ابزارهای مالی و محافظتی است که افراد به‌منظور تأمین نیازهای مالی خود و خانواده‌شان از آن استفاده می‌کنند. انواع مختلفی از بیمه عمر وجود دارند که هر کدام پاسخگوی نیازها و ترجیحات مختلفی هستند. بیمه عمر با بازگشت حق بیمه یا بیمه عمر بازگشت‌پذیر، یک نوع از بیمه عمر است که وجود یک ویژگی منحصربه‌فرد، آن را از سایر انواع بیمه‌های عمر متمایز می‌کند. در این نوع بیمه، در صورت عدم استفاده از پوشش‌های بیمه‌ای، حق بیمه به بیمه‌گذار عودت داده می‌شود. این امر یک ویژگی‌ جذاب این نوع بیمه است که افراد را به خرید بیمه عمر با بازگشت حق بیمه ترغیب می‌کند. در این مقاله به معرفی بیمه عمر با بازگشت حق بیمه و بررسی ویژگی‌های آن می‌پردازیم.

مفهوم بیمه عمر با بازگشت حق بیمه

بیمه عمر با بازگشت حق بیمه یکی از انواع بیمه عمر است که اگر بیمه‌گذار در طول مدت بیمه‌نامه به هر علتی فوت کند، شرکت بیمه متعهد است سرمایه فوت را به ذی‌نفعان بیمه‌نامه پرداخت کند. بیمه عمر با بازگشت سرمایه در مقایسه با بیمه عمر معمولی، یک ویژگی جذاب دارد و آن این است که در صورت عدم فوت بیمه‌گذار تا پایان مدت اعتبار بیمه‌نامه، شرکت بیمه موظف است جمع کل حق بیمه‌های پرداختی را به بیمه‌گذار بازگرداند. به‌عبارت‌دیگر بیمه عمر با بازگشت حق ‌بیمه، پوشش حفاظت بیمه‌ای را با مؤلفه‌ پس‌انداز ترکیب می‌کند. در نظر داشته باشید که بیمه عمر با بازگشت حق بیمه، هزینه بیشتری نسبت به یک بیمه عمر معمولی دارد.

مطلب پیشنهادی: کارمزد بیمه عمر چگونه حساب می‌شود؟

مزایا و معایب بیمه عمر با بازگشت حق بیمه

بیمه عمر با بازگشت حق بیمه نیز مانند انواع دیگر بیمه‌های عمر دارای مزایا و معایبی است که افراد با اطلاع از آن‌ها می‌توانند برای حفاظت از آینده خود و خانواده‌شان تصمیم بهتری بگیرند. در ادامه مطلب برخی از این مزایا و معایب را معرفی می‌کنیم:

• مزیت اصلی بیمه عمر با بازگشت حق بیمه، ویژگی بازگشت سرمایه در پایان مدت بیمه‌نامه است. درصورتی‌که بیمه‌گذار در طول مدت قرارداد در قید حیات باشد، شرکت بیمه تمام مبلغ پرداختی را به بیمه‌گذار بازمی‌گرداند. باید توجه داشته باشید که ممکن است شرکت بیمه هزینه‌های اداری و مدیریتی را کسر کند.
• بیمه عمر با بازگشت حق بیمه معاف از مالیات است.
• در بیمه‌نامه بیمه عمر با بازگشت حق بیمه، امکان حفاظت از سرمایه شبیه به یک حساب پس‌انداز وجود دارد.
• امکان ارائه بیمه‌نامه بیمه عمر با بازگشت حق بیمه، به‌صورت انفرادی و گروهی وجود دارد.
• حفاظت از خانواده و ایجاد آرامش و اطمینان نیز یک مزیت باارزش بیمه عمر با بازگشت حق بیمه است.
• معمولاً بیمه عمر با بازگشت حق بیمه نسبت به بیمه عمر معمولی، گران‌تر است.
• سرمایه فوت تنها پوشش بیمه عمر با بازگشت حق بیمه است. درواقع این نوع بیمه فاقد پوشش‌های تکمیلی بیمه عمر معمولی است.
• درحالی‌که بازپرداخت حق بیمه شبیه به یک اندوخته پس‌انداز است، ممکن است سرمایه‌گذاری این مبلغ در سایر بازارها، بازده بیشتری برای بیمه‌گذار فراهم کند.
• ارزش ریالی سرمایه بازگشتی در بیمه عمر با بازگشت سرمایه، در طول زمان به دلیل تورم کاهش می‌یابد.
• بیمه‌ی عمر با بازگشت حق بیمه در تمام شرکت‌های بیمه ارائه نمی‌شود. این امر باعث ایجاد محدودیت‌هایی برای افراد خواهد شد.

شرایط بیمه‌ عمر با بازگشت حق بیمه

ممکن است شرایط بیمه عمر با بازگشت حق بیمه بر اساس قوانین داخلی شرکت بیمه متفاوت باشد، اما عموماً شامل موارد زیر است:

• دریافت بیمه‌نامه بیمه عمر با بازگشت حق بیمه برای افراد ۲۰ تا ۶۵ ساله امکان‌پذیر است.
• وضعیت سلامتی، سن، سوابق پزشکی و بیمه‌ای بیمه‌گذار در محاسبه حق بیمه تأثیرگذار هستند.
• در انتخاب مدت بیمه‌نامه انعطاف‌پذیری وجود دارد. بیمه‌گذار می‌تواند بیمه‌نامه‌های ۳، ۵ و ۷ ساله را انتخاب کند. این امر امکان سفارشی‌سازی پوشش بیمه‌ای را بر اساس نیاز و وضعیت مالی بیمه‌گذار فراهم می‌کند.

مقایسه بیمه عمر با بازگشت حق بیمه با بیمه عمر معمولی

همان‌طور که می‌دانید هدف هر بیمه‌گذار از خرید بیمه عمر، حفاظت از خود و خانواده در برابر خطرات مالی است. در بیمه عمر معمولی، بیمه‌گذار با پرداخت حق بیمه واجد شرایط پوشش‌های بیمه‌ای از قبیل امکان دریافت سرمایه عمر خواهد شد. همچنین امکان تمدید بیمه‌نامه در بیمه عمر معمولی وجود دارد. ضمناً با تمدید دوره‌ای بیمه‌نامه، حق بیمه‌ پرداختی نیز افزایش می‌یابد. در بیمه عمر با بازگشت حق بیمه، بیمه‌گذار حق بیمه ثابتی را برای یک دوره خاص (مثلاً ۳، ۵ یا ۷ سال) پرداخت می‌کند. برخلاف بیمه عمر معمولی، اگر بیمه‌گذار تا پایان مدت بیمه‌نامه در قید حیات باشد و در نتیجه از خدمات بیمه‌ای استفاده نکرده باشد، شرکت بیمه تمام حق‌ بیمه‌هایی را که فرد پرداخت کرده است، به وی عودت می‌دهد. امکان تمدید بیمه‌نامه در بیمه عمر با بازگشت حق بیمه در شرکت بیمه باران وجود دارد.

مطلب پیشنهادی: بیمه تمام عمر چیست؟

نتیجه‌گیری

بیمه عمر با بازگشت حق بیمه یک گزینه متفاوت و جذاب از میان مدل‌های مختلف بیمه عمر است که علاوه بر پوشش بیمه‌ای، مزایای یک اندوخته پس‌اندازی نیز دارد. افراد با خرید بیمه عمر با بازگشت حق بیمه، از تضمین آینده مالی خود و خانواده‌شان حتی در صورت عدم وقوع موارد بیمه‌ای مانند فوت، اطمینان خواهند داشت. Top of Form توصیه می‌شود قبل از انتخاب بیمه عمر با بازگشت حق بیمه، شرایط و مفاد بیمه‌نامه را با دقت مطالعه کرده و در صورت نیاز از مشاوره‌ یک مشاور بیمه حرفه‌ای در شرکت بیمه باران استفاده کنید تا به شما در انتخاب بهترین گزینه کمک کند.