بیمه عمر دائمی چیست و چه ویژگی‌هایی دارد؟

بیمه عمر دائمی چیست؟ در جریان زندگی، هر فرد با چالش‌ها و ریسک‌های مختلفی روبه‌رو می‌شود که ممکن است تاثیرات مالی و اجتماعی قابل توجهی داشته باشد. در این شرایط، تصمیم‌گیری در مورد حفظ امنیت مالی خود و خانواده، به یک اولویت بسیار مهم تبدیل می‌‌شود. بیمه عمر دائمی مزایای فوت را با یک جزء ارزش نقدی ترکیب کرده و یکی از راه‌های مطمئن سرمایه‌گذاری و تامین آتیه در جهان به‌شمار می‌رود که پوشش مالی مادام‌العمر و اطمینان برای آینده خانواده را فراهم می‌کند. نکته جالب توجه در مورد بیمه عمر دائمی این است که هرگز منقضی نمی‌شود و به حفظ ارزش پول نقد کمک می‌کند.

مفهوم بیمه عمر دائمی

بیمه عمر دائمی یکی از انواع بیمه عمر است که پوشش مادام‌العمر و البته فرصت ایجاد ارزش نقدی را برای بیمه‌گذار فراهم می‌کند و تا زمانی که حق بیمه پرداخت شود، معتبر خواهد بود. ارزش نقدی یک ویژگی است که در انواع مختلف بیمه عمر دائمی یافت می‌شود. این ویژگی به بیمه‌گذار اجازه می‌دهد که بخشی از حق بیمه‌های پرداختی خود را در یک حساب اندوخته سرمایه‌گذاری کند که با گذر زمان رشد می‌کند و می‌تواند به‌عنوان یک دارایی بلندمدت مورد استفاده قرار گیرد. در بیمه عمر دائمی بخشی از حق بیمه پرداختی صرف پوشش هزینه‌های عمومی بیمه‌نامه (هزینه‌ فوت) و حداقل یک درصد از آن تحت ‌عنوان ارزش نقدی بیمه‌نامه، به اندوخته اضافه می‌شود. این امر باعث افزایش قابل توجه ارزش پول نقد در بیمه‌نامه‌ عمر دائمی با گذشت زمان خواهد شد.

انواع بیمه عمر دائمی

به‌طور کلی بیمه عمر دائمی به انواع بیمه‌هایی اشاره دارد که تا زمانی‌که حق بیمه پرداخت شود، معتبر هستند و پوشش مادام‌العمر ارائه می‌دهند. این نوع بیمه انواع مختلفی دارد که هر کدام ویژگی‌های خاص خود را دارند و ممکن است براساس نیاز و شرایط شخصی، برای افراد مختلفی مناسب باشند. در ادامه سه نوع اصلی بیمه عمر دائمی را معرفی می‌کنیم.

مطلب پیشنهادی: بیمه عمر با بازگشت حق بیمه چیست؟

 بیمه تمام عمر  Whole Life Insurance

در بیمه تمام عمر بیمه‌گذار در برابر فوت تا پایان عمر تحت پوشش قرار می‌گیرد. شرکت بیمه موظف است در قبال دریافت حق بیمه و درصورت فوت بیمه‌گذار، مبلغ تعیین شده در قرارداد را به ذی‌نفعان پرداخت کند. معمولاً در این نوع بیمه‌نامه، حق بیمه‌ها ثابت هستند و با گذر زمان افزایش نمی‌یابند. بیمه تمام عمر به دلیل پایداری و سادگی‌ برای بسیاری از خریداران جذاب است.

 بیمه عمر متغیر  Variable Life Insurance

بیمه عمر متغیر نوعی از بیمه عمر دائمی است که در آن بیمه‌گذار می‌تواند ارزش نقدی بیمه‌نامه خود را در طیف گسترده‌ای از سرمایه‌گذاری‌ها مانند سهام و صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک سرمایه‌گذاری کند. درآمد و ارزش نقدی این نوع بیمه با توجه به عملکرد بازار سرمایه متغیر است؛ بنابراین بیمه عمر متغیر دارای سطح ریسک بالاتری نسبت به بیمه تمام عمر خواهد بود.

 بیمه عمر با ارزش اندوخته متغیر  Universal Life Insurance

بیمه عمر با ارزش اندوخته متغیر یا یونیورسال یک نوع انعطاف‌پذیر از بیمه عمر دائمی است که به بیمه‌گذار اجازه می‌دهد حق بیمه و پوشش را در طول زمان تغییر دهد. این نوع بیمه شامل یک حساب ارزش نقدی است که با نرخ بهره بازار رشد می‌کند. بیمه‌گذاران می‌توانند حق بیمه‌های بیشتری پرداخت کنند تا ارزش نقدی سریع‌تر رشد کند.

واضح است که هر کدام از انواع بیمه‌های عمر دائمی مزایا و معایب خاص خود را دارند و انتخاب بین آن‌ها باید براساس نیازهای مالی، اهداف بلندمدت و قدرت ریسک‌پذیری فردی انجام شود. مشورت با مشاوران متخصص شرکت بیمه باران به شناخت بهتر انواع بیمه و انتخاب درست‌ کمک می‌کند.

مزایای بیمه عمر دائمی

بیمه عمر دائمی ویژگی‌های کلیدی و مزایای منحصر‌به‌فردی دارد که در ادامه به معرفی آن‌ها می‌پردازیم:

• بیمه عمر دائمی دارای پوشش مادام‌العمر است.
• ارزش نقدی بخشی از حق بیمه‌های پرداختی در بیمه عمر دائمی، به حساب اندوخته منتقل شده و با گذر زمان رشد می‌کند.
• امکان اخذ وام با بهره مناسب از محل ارزش نقدی در بیمه‌نامه عمر دائمی وجود دارد.
• معمولاً سود حاصل از ارزش نقدی در بیمه عمر دائمی معاف از مالیات است.
• در صورت فوت بیمه‌گذار، سرمایه بیمه‌نامه به بازماندگان پرداخت می‌شود.
• امکان برداشت پول نقد از ارزش نقدی بیمه‌نامه وجود دارد.
• در پرداخت حق بیمه، انعطاف‌پذیری وجود دارد؛ یعنی بیمه‌گذار امکان پرداخت حق بیمه به‌صورت ماهانه، سه ماهه و سالانه را خواهد داشت.
• در برخی از طرح‌های بیمه عمر دائمی امکان پرداخت حق بیمه از ارزش نقدی بیمه‌نامه وجود دارد.
• پس از توزیع مزایای بیمه‌نامه، درآمد بیمه‌گذار مشمول مالیات می‌شود.
• در صورت برداشت پول نقد از اندوخته ارزش نقدی، مزایای بعد از مرگ بیمه‌گذار کاهش می‌یابد.
• در صورت فوت بیمه‌گذار قبل از تسویه وام، باقی‌مانده اصل وام دریافتی و بهره آن از مزایای بعد از مرگ بیمه‌گذار کسر می‌شود.

 تفاوت بیمه عمر دائم و مدت‌دار چیست؟

در حالت کلی بیمه‌های عمر به دو دسته عمده بیمه عمر دائم و بیمه عمر مدت‌دار تقسیم می‌شوند. افراد مختلف در دوره‌های زمانی متفاوت از زندگی خود، نیازهای بیمه‌ای متفاوتی دارند که باید براساس آن انتخاب مناسبی داشته باشند. تا زمانی که حق بیمه جاری باشد، هم بیمه تمام عمر و هم بیمه دائمی، مزایای فوت را ارائه می‌دهند؛ اما بیمه عمر دائمی پوشش مادام العمر دارد و با یک جزء پس‌اندازی به نام ارزش نقدی همراه است. در مقابل، بیمه عمر مدت‌دار برای مدت زمان مشخصی (به‌عنوان مثال، 10، 15، 20 و 30 سال) پوشش ارائه می‌دهد و ارزش نقدی ندارد. پس از اتمام مدت بیمه‌نامه‌های مدت‌دار، امکان تمدید آن وجود دارد، اما ممکن است حق بیمه پس از تمدید افزایش یابد. حق بیمه در بیمه‌ عمر دائمی ثابت است و به این دلیل که هرگز منقضی نمی‌شود، به تمدید نیاز ندارد.

مطلب پیشنهادی: بهترین سن برای بیمه عمر چندسالگی است؟

نتیجه‌گیری پیرامون بیمه عمر دائمی

با توجه به اینکه هیچکس نمی‌تواند پیش‌بینی کند چه اتفاقاتی در آینده رخ خواهد داد، بیمه عمر دائمی به‌عنوان یک راهکار قابل اعتماد و مطمئن برای ایجاد امنیت مالی در آینده، ارزشمند و حیاتی است. با خرید بیمه عمر دائمی، فرد می‌تواند اطمینان حاصل کند که خانواده و عزیزانش حتی پس از او، از پوشش مالی لازم برخوردار خواهند بود. علاوه بر این، بیمه عمر دائمی نه‌تنها یک پشتوانه‌ی مالی برای آینده است، بلکه به‌عنوان یک سرمایه‌گذاری بلندمدت نیز عمل می‌کند. برای کسب اطلاعات بیشتر و دریافت مشاوره تخصصی در زمینه بیمه تمام عمر شرکت بیمه باران با شماره 78326000-021 تماس بگیرید.