بهترین بیمه عمر را از کجا بخریم؟

عوامل موثر در انتخاب بهترین بیمه عمر

انتخاب بهترین بیمه عمر امری سلیقه‌ای است، زیرا افراد براساس نیازها و ترجیحات خود اقدام به خرید بهترین بیمه عمر می‌کنند. برخی از افراد ممکن است به‌دنبال یک سرمایه‌گذاری بلندمدت با سود قابل‌توجه باشند، در‌حالی‌که برای عده‌ای دیگر ممکن است امنیت مالی خانواده و تأمین آینده آن‌ها در اولویت قرار داشته باشد. بنابراین، انتخاب بهترین بیمه‌نامه عمر باید بر اساس نیازها و ترجیحات شخصی هر فرد صورت پذیرد.

در این فرایند، عوامل متعددی باید در نظر گرفته شود که مهم‌ترین آن‌ها شامل میزان پوشش‌های ارائه‌شده و سقف پرداخت‌ها، سهولت در دریافت هزینه‌ها در زمان نیاز، کیفیت پوشش‌های بیمه‌ای، سود قطعی پرداختی، سطح توان مالی شرکت‌های بیمه‌ای و سایر عوامل مرتبط می‌شوند. به‌عنوان‌مثال، برخی از بیمه‌های عمر امکاناتی همچون پوشش بیماری‌های حاد یا اعتیاد را ارائه می‌دهند که این تسهیلات برای افرادی که به این نوع پوشش‌ها نیاز دارند، بسیار مهم است.

بهترین بیمه عمر از نظر ارائه پوشش‌‌های بیمه‌ای

از نظر پوشش‌های بیمه‌ای، بهترین بیمه عمر برای شما بیمه‌ای است که پوشش‌های اصلی و اضافی متناسب با نیازها و اهداف شما را ارائه کند. در بیمه عمر، پوشش‌های اصلی مانند پوشش فوت طبیعی و فوت حادثه‌ای، معمولاً توسط همه شرکت‌های بیمه‌ای در قالب غرامت به بازماندگان ارائه می‌شود. اما پوشش‌های اضافی متفاوت و بسته به نیازهای شخصی در شرکت‌های بیمه‌ای مختلف ممکن است تفاوت داشته باشند که شامل موارد زیر می‌شود:

• پوشش بیماری‌های خاصی (مانند سرطان، پیوند عضو، عمل قلب، سکته قلبی ومغزی)
• پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت ازکارافتادگی
• پوشش نقص‌عضو و ازکارافتادگی
• پوشش درمانی تکمیلی

بنابراین، بهترین بیمه عمر برای شما بیمه‌ای است که بهترین ترکیب از پوشش‌های اصلی و اضافی را ارائه می‌دهد و با نیازها و اهداف شما همخوانی دارد. ضمنا فراموش نکنید در زمان خرید بیمه‌نامه به پوشش‌‌های اضافی ارائه‌شده و سقف تعهدات این پوشش‌ها توسط هر شرکت توجه داشته باشید.

بهترین بیمه عمر از نظر سطح توانگری مالی شرکت‌‌های بیمه

از نظر سطح توانگری مالی شرکت‌های بیمه، بهتر است یک شرکت بیمه با سطح توانگری مالی بالا را انتخاب کنید تا در‌صورت بروز خسارت‌های قابل‌توجه و حواث غیرمنتظره، اطمینان داشته باشید که شرکت بیمه قادر به جبران خسارت است. در واقع سطح توانکری مالی شرکت‌ها نشان می‌دهد یک شرکت در انجام تعهدات مالی خود از چه میزان توان مالی برخوردار است. سطح‌بندی شرکت‌های بیمه‌ای از نظر توانگری مالی هر ساله توسط بیمه مرکزی بررسی و اعلام می‌گردد و معمولا به 5 سطح تقسیم می‌شود که به ترتیب سطح یک بهترین توانگری را داشته و سطح 5 دارای ضعیف‌ترین حد توانگری است.

بهترین بیمه عمر از نظر بیمه مرکزی

اطلاعاتی که هر ساله‌ در سالنامه آماری بیمه مرکزی منتشر می‌شود نیز می‌تواند، به شما در انتخاب بهترین بیمه عمر یاری رساند. معیارهایی مانند تعداد شعب و نمایندگان بیمه عمر هر شرکت و میزان فروش یا تعداد بیمه‌نامه‌های عمر صادر‌شده توسط آن‌ها می‌تواند، نشان‌دهنده عملکرد و خدمات‌رسانی بهتر آن و موفقیت شرکت موردنظر در بازار و جذب مشتری باشد.

مطلب پیشنهادی: کارمزد بیمه عمر چگونه محاسبه می‌شود؟

بهترین بیمه عمر برای جوانان

بهترین بیمه عمر برای این گروه‌، بیمه‌‎ای است که بهترین پوشش و مزایای مالی را براساس شرایط سنی و نیازهای خاص این گروه که دارای بازه سنی خاصی هستند، فراهم می‌نماید. به‌عنوان‌مثال، بهترین بیمه عمر برای جوانان ممکن است شامل پوشش‌هایی برای ازدواج یا شروع کار باشد یا مزیتی همچون افزایش پوشش در آینده را دارا باشد، در‌حالی‌که بیمه عمر برای بازنشستگی باید پوشش‌ها و مزایای متناسب با نیازهای بازنشستگان را فراهم نماید.

بهترین بیمه عمر برای کودکان

بیمه عمر برای کودکان باید پوششی به‌منظور حفاظت از آینده آن‌ها در برابر هرگونه ریسک باشد. ازآنجایی‌که خدمات و شرایط هر شرکت به‌سبب سن پایین کودک متفاوت است، باید پیش از خرید این بیمه‌ به دقت میان شرکت‌های ارائه‌دهنده این خدمات مقایسه انجام دهید. در انتخاب این بیمه‌نامه شرایط سنی کودکان نیز باید در نظر گرفته شده، زیرا در برخی از شرکت‌ها بیمه عمر کودکان پس از 1 سالگی اعمال می‌گردد، در حالی که برخی دیگر از شرکت‌ها برخی از پوشش‌های این بیمه را تنها به شرطی که کودک بیشتر از 18 سال داشته و مشغول به کار باشد، فعال می‌نمایند.

ضمنا بیمه عمر باید ازطریق پوشش‌های اصلی و اضافی، آینده کودک را تضمین کند، این شامل پوشش‌هایی مانند بیماری‌های خاص، تحصیلات و همچنین پوشش در صورت فوت ناگهانی والدین می‌شود. در نهایت،بهترین بیمه عمر برای کودکان شرکتی است که به شرایط و نیازهای سنی و امنیت آینده آنان بیشترین توجه را داشته باشد.

بهترین بیمه عمر و بازنشستگی

میزان و مدت زمان پرداخت مستمری و شرایط پرداخت آن در طول دوره بازنشستگی، عامل تعیین‌کننده‌ای برای انتخاب بهترین بیمه عمر بازنشستگی باشد. برای فردی که به سمت بازنشستگی می‌رود، بیمه عمری با پوشش‌های مرتبط با این مرحله از زندگی مناسب است. برای انتخاب این بیمه باید مواردی شامل پوشش مستمری برای سال‌های بازنشستگی، پوشش درمانی و پوشش در صورت فوت نیز در نظر گرفته شود.

بهترین بیمه عمر از نظر سوددهی

میزان سوددهی بیمه عمر به‌عنوان یکی از معیارهای مهم انتخاب بهترین بیمه عمر بسیار مهم است. این بیمه دو نوع سود دارد:

• سود تضمینی: این سود توسط بیمه مرکزی اعلام می‌شود و میزان آن در تمام شرکت‌های بیمه‌ای یکسان است. میزان سود تضمینی برای دو سال اول ۱۶ درصد، دو سال دوم ۱۳ درصد و سال‌های بعد از آن ۱۰ درصد است. البته این سود بسته به زمان و شرایطی که شما در آن شروع به سرمایه‌گذاری می‌کنید، می‌تواند متغیر باشد.
• سود مشارکتی: شرکت بیمه این مدل سود را از درآمد حاصل از حق‌بیمه‌ها و سرمایه‌گذاری در طرح‌های مختلف اقتصادی، بانکی و بورسی، به‌دست‌می‌آورد. تقریباً ۸۵ درصد از این سود به‎‌صورت مشارکتی بین بیمه‌گذاران تقسیم می‌شود.

بهترین نوع بیمه عمر کدام است؟

بیمه عمر انواع مختلفی دارد که پوشش‌ها و خدمات قابل‌ارائه در هر یک از این بیمه‌ها با دیگری متفاوت است. در ادامه چند مورد از بهترین نوع بیمه عمر را بررسی می‌کنیم:

• بیمه عمر زمانی: این نوع بیمه عمر پوششی برای مدت زمانی مشخص، معمولاً بین ۱۰ تا ۳۰ سال، فراهم می‌‌آورد. اگر در این مدت فرد فوت شود، مبلغ تعیین‌شده به بیمه‌شونده یا وارثانش منتقل می‌گردد. این مورد گزینه‌ای مناسب برای افرادی است که نیاز به پوشش تا مدت زمانی معین دارند، مثلاً برای پرداخت بدهی‌های معین یا تامین هزینه‌ی تحصیل فرزندان.
• بیمه تمام عمر: در این نوع بیمه، پوشش تا زمان فوت فراهم می‌شود و امکان ارث‌بردن مزایا برای عزیزان یا تامین هزینه‌های پس از مرگ نیز در نظر گرفته می‌شود، بنابراین می‌تواند گزینه‌ای اطمینان‌بخش برای بیمه‌گذارانی با دغدغه‌هایی از این دست باشد. همچنین، برخی از بیمه‌های تمام عمر می‌توانند از مزایای سرمایه‌گذاری نیز برخوردار باشند.
• بیمه تامین آتیه فرزندان: این نوع بیمه عمر برای تامین هزینه‌های تحصیل و زندگی فرزندان در صورت فوت بیمه‌شونده طراحی شده است. این بیمه می‌تواند برای والدینی که نگران آینده تحصیلی فرزندانشان هستند، مناسب باشد.
• بیمه عمر مانده بدهکار: این نوع بیمه عمر برای پوشش بدهی‌ها و وام‌هایی طراحی‌شده که بیمه‌شونده ضامن پرداخت آن‌هاست. در صورت فوت فرد، بدهی باقیمانده تصفیه می‌شود تا بار مالی برای بازماندگان فرد سنگین نگردد.
• بیمه عمر و سرمایه‌گذاری: این نوع بیمه عمر علاوه‌بر پوشش بیمه عمر، جنبه‌ سرمایه‌گذاری نیز دارد و با پرداخت حق بیمه، اندوخته‌ی بیمه‌گذار شکل می‌گیرد. به این مبلغ اندوخته سود تضمینی و مشارکت به‌صورت روزشمار و مرکب تعلق می‌گیرد. هر میزان در بازه‌های زمانی طولانی‌تری حق بیمه پرداخت گردد، سرمایه‌گذاری پرسودتر می‌شود و ارزش بیمه افزایش می‌یابد. ضمنا این اندوخته پس از گذشت حداقل یک‌سال به‌صورت یک‌جا و پس از ده سال به‌صورت مستمری قابل برداشت است.

مدت قرارداد بیمه عمر

مدت قرارداد بیمه عمر با‌توجه‌به شرایط سنی بیمه‌شده می‌تواند از 5 تا 30 سال (نهایتاً در برخی موارد تا 106 سالگی) متغیر باشد. اما باید توجه داشت که سن بیمه‌شده تا پایان مدت قرارداد از سقف شرایط سنی شرکت بیمه که معمولاً 70 سال است، بیشتر نشود. هرچه مدت قرارداد طولانی‌تر باشد، سرمایه بیشتری به بیمه‌شده تعلق می‌گیرد.

مبلغ حق بیمه عمر

در مورد مبلغ حق بیمه عمر، این میزان ثابت و مشخص نیست و هر شخص بسته به وضعیت مالی خود می‌تواند مبلغ موردنظر را انتخاب کند و آن را به شکل ماهانه، سه ماهه، شش ماهه یا یک ساله پرداخت نماید. به‌طور مثال، پیشنهاد می‌شود شاغلان 10 درصد از درآمد سالیانه خود را به بیمه عمر اختصاص ‌دهند و حق بیمه‌شان را به‌صورت سالانه پرداخت نمایند.

مطلب پیشنهادی: بیمه عمر دائمی چیست؟

نحوه محاسبه قیمت بیمه عمر

مبلغ حق بیمه عمر بر اساس سن بیمه‌شده، وضعیت سلامتی و مدت قرارداد محاسبه می‌شود. پوشش‌های اختیاری می‌تواند موجب افزایش مبلغ حق بیمه شود. عوامل زیر در محاسبه قیمت بیمه عمر تاثیرگذار هستند:

• سن بیمه‌شده
• مدت قرارداد بیمه‌
• نوع پوشش‌‌های خریداری شده
• سرمایه فوت طبیعی
• سرمایه فوت بر اثر حادثه
• سرمایه امراض خاص
• سرمایه نقص عضو
• سرمایه ازکارافتادگی

قیمت بیمه عمر

قیمت بیمه عمر بستگی به عوامل متعددی دارد، ازجمله سن، جنسیت، وضعیت سلامتی، میزان پوشش و سرمایه‌گذاری موردنظر، و همچنین شرکت بیمه موردنظر. در زمان خرید بیمه عمر، با‌توجه‌به اطلاعاتی که در فرم مربوطه وارد می‌کنید، یک جدول برای شما تهیه می‌شود. این جدول شامل اطلاعات شخصی شما و جزئیاتی ازقبیل مدت قرارداد، حق بیمه سالانه، سرمایه فوت از کارافتادگی بیمه‌نامه و مقدار ارزش بازخریدی بیمه‌نامه در هر سال بیمه‌ای است. هزینه یک سال بیمه عمر درصورت تمایل، با افزایش ۲۰ درصدی هر سال تغییر می‌یابد تا با تورم مطابقت داشته باشد.

جدول استعلام بیمه عمر

برای دسترسی به جدول استعلام بیمه عمر، می‌توانید با شرکت‌های بیمه‌ای مختلف تماس بگیرید یا به وب‌سایت‌های آن‌ها مراجعه کنید. در برخی از شرکت‌های بیمه‌ای، با ورود اطلاعات شخصی خود در سایت، جدولی شامل اطلاعاتی مانند حق بیمه پرداختی سالانه، ارزش بازخرید بیمه سالانه، سقف پوشش‌ها و مجموع پرداختی شما ارائه می‌شود. این جدول کمک می‌کند تا جزئیات مختلف بیمه عمر را در طول مدت قرارداد بررسی کنید.

محاسبه آنلاین بیمه عمر

برخی از شرکت‌های بیمه ابزارهای آنلاینی دارند که به شما این امکان را می‌دهند تا هزینه بیمه عمر خود را محاسبه کنید. می‌توانید به وب‌سایت این شرکت‌ها مراجعه کنید و از ابزارهای محاسبه آنلاین آن‌ها استفاده نمایید تا با در نظر گرفتن اطلاعات شخصی شما همچون حق بیمه موردنظر و تعداد سال‌های موردنیاز، قیمت تقریبی بیمه عمر مدنظرتان را به شما نشان دهد.

سقف پرداخت بیمه عمر

حداکثر مبلغ ماهانه در دو سال گذشته برای خرید بیمه عمر، دو میلیون تومان بوده. این میزان ممکن است هر سال با‌توجه‌به شرایط اقتصادی و تورم تغییر کند. مبلغ سرمایه‌ای که در پایان دوره بیمه عمر پرداخت می‌شود، به مدت قرارداد با شرکت بیمه بستگی دارد.

روش پرداخت بیمه عمر

حق بیمه عمر را می‌توانید به‌صورت سه ماهه، شش ماهه یا یکساله پرداخت نمایید. با‌توجه‌به شرایط اقتصادی و تورم، پیشنهاد ما انتخاب پرداخت سه ماهه حق بیمه عمر است. البته این تغییر در روش پرداخت بیمه هیچ تأثیری بر مزایا و سرمایه شما ندارد. همچنین، در صورت تمایل به تغییر روش پرداخت، باید حداقل یک یا چند سال کامل از زمان خرید بیمه عمر گذشته باشد. در آن زمان، می‌توانید روش پرداخت حق بیمه عمر خود را تغییر دهید.

جمع‌بندی پیرامون خرید بهترین بیمه عمر

بیمه عمر یکی از ابزارهای سرمایه‌گذاری برای افرادی است که دیدگاه بلندمدتی به سرمایه‌گذاری دارند و برای خیلی از افراد این سوال به وجود می‌آید که بهترین بیمه عمر را از کجا خریداری کنند. شرکت بیمه باران با ارائه محصولات متنوع در زمینه‌ی بیمه‌های عمر سعی بر این دارد که نیاز کاربران به این ابزار سرمایه‌گذاری را به بهترین شکل ممکن برطرف نماید.
مطلب پیشنهادی: مزایای بیمه عمر چیست؟