مهر باران

بر کسی پوشیده نیست که بیمه‌های زندگی، با هدف تأمین و تضمین آرامش بیمه‌گزاران و خانواده محترم آنها پا به عرصه بازارهای مالی گذاشته‌اند. سوابق چند دهه فعالیت صنعت بیمه در حوزه فروش بیمه‌های زندگی، حاکی از ضریب نفوذ کم این رشته بیمه‌ای است که در چند سال اخیر، نقش اقتصاد تورمی نیز در آن مشهودتر شده است.

یکی از اثرات مثبت حضور شرکت‌های تخصصی بیمه زندگی در صنعت بیمه از سال 1395 تاکنون، عرضه محصولات بیمه‌ای متنوع و متناسب با وضعیت مالی متقاضیان با هدف توسعه بیمه‌های زندگی بوده است. شرکت تخصصی بیمه زندگی باران نیز در راستای مأموریت سازمانی خود و با نگرش تسهیل در عرضه محصولات بیمه‌ای متناسب با وضعیت معیشتی اقشار مختلف جامعه به ویژه اقشار کم درآمد یا با درآمد متوسط، با توجه به اینکه خرید بیمه‌نامه از هر شرکت بیمه با پرداخت کل حق‌بیمه به صورت یکجا مزایای بیشتری را برای خریدار فراهم می‌آورد ولی با توجه به شرایط اقتصادی حاکم، پرداخت وجه به صورت یکجا برای اغلب مردم مقدور یا مقرون به صرفه نیست و منطقاً در زمان مواجهه با تورم اقتصاد هر نوع خرید اقساطی مطلوبتر است، امکانی را فراهم کرده تا با تأمین مالی از سیستم بانکی کشور، هر متقاضی محترمی با تسهیلات بانکی ارزان قیمت بتواند 2 نوع بیمه‌نامه زندگی را در 2 طرح متفاوت به منظور تأمین دو دیدگاه متفاوت برای خریدار قصد سرمایه‌گذاری یا هدفِ برخورداری از پوششهای بیمه ایِ توأم با سرمایه گذاری خریداری نماید. در 2 طرح بیمه مهر باران، هر متقاضی میتواند تا سقف 200 میلیون تومان وام کم بهره با نرخ سود بانکی 2.4 درصدی 5 ساله را بدون نیاز به ضامن و نیز بدون مراجعه به بانک دریافت و به خرید بیمه نامه زندگی اختصاص دهد. با هدف تسهیل فرایند اجرایی این طرح، افتتاح حساب در بانک قرض الحسنه مهر ایران به صورت الکترونیکی انجام و شرکت بیمه باران ضامن پرداخت اقساط وام می شود و متقاضی صرفاً با ارائه یک فقره سفته برای وام 50 میلیون تومان و یا یک فقره چک صیادی خود یا اعضای درجه 1 و 2 خانوادهاش برای وام 50، 100، 150 یا 200 میلیون تومان به بانک مزبور با واسطه نمایندگان شرکت بیمه باران، کل مبلغ وام دریافتی را بابت خرید بیمه‌نامه زندگی تبسم به شرح زیر صرف نماید. بدین ترتیب، متقاضی محترم پرداخت اقساط وام به مدت 60 ماه را برعهده می‌گیرد و در طول مدت اعتبار بیمه‌نامه یا در پایان اعتبار آن، از مزایای ویژه زیر برخوردار می‌شود.

مزایای بیمه نامه‌های طرح مهر باران در بیمه تبسم حاوی پوششهای بیمه ای توأم با سرمایه گذاری به شرح زیر است:

سرمایه فوت به هر علت: مبلغی است که در صورت فوت هر یک از بیمه‌شدگان به استفاده‌کننده، پرداخت می‌شود. 

 حادثه: هر واقعه ناگهانی ناشی از یک عامل خارجی جز در موارد استثناء شده که بدون قصد و اراده بیمه شده در مدت بیمه رخ دهد و منجر به فوت، نقص عضو یا آسیب بدنی بیمه شده گردد.

فوت بر اثر حادثه: در صورت فوت بیمه‌شده بر اثر حادثه، سرمایه فوت ناشی از حادثه به استفاده کننده پرداخت خواهد شد.

نقص عضو دائم جزئی یا کلی: قطع، تغییر شکل و یا از دست دادن توانایی انجام کار عضو از اعضای بدن که به علت حادثه تحت

پوشش بیمه‌نامه به وجود آید. نقص عضو دائم جزئی یا کلی ناشی از حادثه: در صورتیکه بیمه شده در اثر حادثه دچار نقص عضو دائم کلی یا جزئی شود، سرمایه نقص عضو تعهد شده در بیمه نامه با توجه به درصد نقص عضو مطابق بندهای الف، ب و پ ماده 10 آیین نامه شماره 84 مصوب شورای‌عالی بیمه و یا تشخیص پزشک معتمد شرکت بیمه باران تا سقف مبالغ جدول فوق پرداخت خواهد شد. بیماریهای ویژه: در صورت بروز هر یک از امراض خاص بیماریهای ویژه زیر برای بیمه شده، سرمایه مندرج در جدول فوق با ارائه مدارک پزشکی و تأیید پزشک معتمد شرکت بیمه باران بدون توجه به مجموع میزان هزینه پرداختی وی در مراکز درمانی، پرداخت می‌شود. پرداخت این وجه، هیچ تأثیری در مبلغ سرمایه پایان دوره ندارد و آن را کاهش نمی‌دهد.

1.سکته قلبی

2. سکته مغزی

3. سرطان

4. پیوند اعضای اصلی بدن

5. جراحی قلب باز CABG

آخرین سال حیات: چنانچه بیمه‌شده بنا به تشخیص پزشکان معالج و تأیید پزشک معتمد بیمه گر بیش از 12 ماه امید به حیات نداشته

باشد، سرمایه  به بیمه‌گزار پرداخت می‌شود.

سایر مزایای مِهر باران

1.مبلغ وام دریافتی حق بیمه پرداختی بابت خرید بیمه تبسم مطابق با ماده 137 قانون مالیاتهای مستقیم از درآمد مشمول مالیات

بیمه‌گزار کسر می‌شود.

2. سرمایه پرداختی در پایان مدت بیمهنامه یا غرامت فوت پرداختی به ذینفع بیمه‌نامه در صورت درگذشت بیمه‌شده، هر دو مشمول

معافیت مالیاتی موضوع ماده 136 قانون مالیاتهای مستقیم هستند.

3. بیمه‌نامه تبسم باران، از پرداخت مالیات بر ارزش افزوده و عوارض معاف هستند.

4. امکان تبدیل سرمایه پایان دوره بیمهنامه به حقوق مستمری مادامالعُمر حداکثر تا سن صد سالگی بیمه شده

5. امکان تبدیل سرمایه پایان دوره به محصول بیمهای ترنم 5 ساله و ضمن حفظ اصل سرمایه، پرداخت سودی بیش از نرخ سود سپرده

سرمایه گذاری سیستم بانکی کشور در 2 طرح یادشده، هر هم وطنی بیمه گزاری با سن قانونی 18 سال و بیشتر میتواند با تأمین مالی ارزان قیمت انجام شده توسط شرکت بیمه باران از بانک قرضالحسنه مهر ایران، بیمهنامه زندگی تبسم را خریداری کند، اقساط وام بانک را پرداخت نماید و در خاتمه اعتبار قرارداد بیمه، سرمایهای معادل %170 مبلغ وام، از شرکت بیمه باران دریافت نماید که این سرمایه براساس بند 2 فوق، از مالیات معاف است.

در صورت تمایل و درخواست بیمه گزار محترم برای دریافت حقوق مستمری مادامالعُمر، بیمه گزار می تواند از پایان قرارداد مهر باران، حداکثر 30 سال به صورت تضمینی حقوق مستمری دریافت نماید؛ بدین معنی که در صورت درگذشت بیمه شده در طول 30 سال پس از آغاز دریافت اولین حقوق مستمری، پرداخت مستمری تا پایان سال سیاُم به اعضای خانواده وی/ استفادهکنندگان بیمه نامه ادامه خواهد داشت.

 در صورت تمایل بیمه گزار محترم، سرمایه پایان دوره طرح مهر باران قابل تبدیل به بیمه ترنم 5 ساله ویژه است که در این صورت، به مدت 5 سال به صورت ماهیانه، سودی بیش از نرخ سود سپرده سرمایه گذاری بلند مدت سیستم بانکی کشور که در حال حاضر %23 است تحت عنوان حقوق مستمری 5 ساله به وی پرداخت میشود و در انتهای سال پنجم قرارداد، اصل سرمایه نیز مشابه سیستم بانکی، به وی عودت می‌شود. شرکت بیمه باران در سالهای فعالیت خود با بهرمندی از کارشناسان خبرۀ مالی و اقتصادی، موفق به پرداخت حداقل %28 سود سرمایه‌گذاری به بیمه‌گزاران خود شده است سال اول: %54، سال دوم: %28 و سال سوم:  %30 در صورت تداوم شرایط اقتصادی حاضر، انتظار می‌رود که در سالهای آتی نیز حداقل %28 سود سرمایه‌گذاری به بیمه‌گزاران پرداخت شود؛ در این صورت بیمه‌گزاران می‌توانند سود سرمایه‌گذاری خود را تحت عنوان حقوق مستمری دریافت نمایند.

مِهر باران فرصتی استثنائی برای خرید اقساطی بیمه زندگی تمامی ایرانیان

بروشور طرح مهر باران