بازخرید بیمه عمر چیست؟

یکی از دلایل عدم‌تمایل برخی افراد به خرید بیمه عمر، طولانی بودن زمان قرارداد این بیمه‌نامه است. آنها معتقدند که دریافت سرمایه پس از گذشت مدت زمانی طولانی از شروع این بیمه، کارایی برای آن‌ها ندارد، ضمن آنکه فرایند دریافت سرمایه‌شان نیز به‌سادگی انجام نمی‌شود. به‌همین‌دلیل، شرکت‌های بیمه به‌دنبال راه‌حلی برای این مسئله بوده‌اند تا افراد بتوانند در هر زمانی که تمایل دارند، قرارداد خود را فسخ کرده و سرمایه خود را دریافت نمایند. به‌همین دلیل امکان باز خرید بیمه عمر برای رفع مشکل این افراد در نظر گرفته شد.

باز خرید بیمه عمر چیست؟

باز خرید بیمه عمر به‌معنای دریافت اندوخته بیمه عمر و فسخ قرارداد بیمه‌نامه، قبل از اتمام مدت قرارداد یا فرارسیدن تاریخ سررسید بیمه‌نامه‌ است. عموما باید از زمان امضای قرارداد بیمه و پرداخت حق بیمه‌ها توسط بیمه‌گذار، 6 ماه الی یک سال گذشته باشد تا فرد بتواند خود را باز خرید کند، البته این مدت زمان در شرکت‌های بیمه‌ای مختلف متفاوت است.

دلایلی مانند نیاز مالی، پشیمانی از قرارداد بیمه، نداشتن ارزش برای سرمایه‌گذاری بلند‌مدت یا عدم‎رضایت از خدمات شرکت بیمه می‌توانند موجب باز خرید بیمه عمر ازطرف بیمه‌گذار گردند. باز خرید بیمه عمر یک گزینه است که به بیمه‌گذار اجازه می‌دهد سرمایه خود را قبل از پایان مدت بیمه‌نامه دریافت نماید.

مطلب پیشنهادی: بیمه تمام عمر چیست؟

مزایا باز خرید بیمه عمر

• امکان باز خرید در هر زمان: اولین مورد از مزایا باز خرید بیمه عمر آن است که شخص می‌تواند در هر زمانی (با‎‌توجه‌به قوانین مختلف بیمه‌ها)، قرارداد بیمه عمر خود را باز خرید کند. براین اساس می‌توان، مبلغ باقی‌مانده بیمه عمر خود را دریافت کرده یا (با درنظرگرفتن جدول ارائه‌شده توسط هر شرکت بیمه‌) مبلغ قابل‎‌توجهی نسبت‌به سرمایه اولیه خود دریافت کرد.
• امکان سرمایه‎‌گذاری در زمینه‌های سودآورتر: در شرایط فعلی که ارزش پول به‌شدت کاهش یافته است، شخص می‌تواند در هر زمانی که تصمیم به سرمایه‌گذاری در زمینه‌های سودآورتری دارد، اقدام به باز خرید بیمه عمر خود کرده و اندوخته بیمه‌ای خود را دریافت نماید.

معایب باز خرید بیمه عمر

• عدم‌دریافت سود در همان سال: یکی از معایب باز خرید بیمه عمر این است که اگر بیمه‌گذار قرارداد بیمه عمر خود را باز خرید کند، سود سالانه‌ای که قرار است در آن سال به اندوخته وی تعلق گیرد را دریافت نمی‌کند. بنابراین، بهتر است اگر بیمه‌گذار قصد باز خرید قرارداد بیمه عمر خود را دارد، این کار را در پایان سال بیمه‌ای خود انجام دهد تا از این نظر متضرر نشود.
• احتمال متضرر شدن بیمه‌گذار: بیمه‌گذاری که قبلاً قرارداد بیمه عمر خود را خریداری کرده است و قبل از پایان پنج سال و در سال‌های ابتدایی باز خرید نماید، ممکن است متضرر شود و مبلغی که بابت باز خرید دریافت می‌کند، کمتر از اندوخته وی باشد. زیرا شرکت‌های بیمه در صورت باز خرید در سال‌های ابتدایی، مقداری از اندوخته را برای پوشش هزینه‌ها کسر می‌کنند و این به‌معنای از‌دست‌دادن سود و گاهی متحمل شدن ضرر برای بیمه‌گذار است.

آشنایی با شرایط باز خرید بیمه عمر

پرداخت حق بیمه به‌عنوان پس‌انداز شما لحاظ خواهد شد و می‌توانید بعد از گذشت مدتی حتی چند ماهه، بیمه عمر خود را لغو کرده و اندوخته‌تان را دریافت کنید. مبلغ اندوخته براساس مدتی که از شروع قرارداد گذشته است، محاسبه می‌شود. ارزش اندوخته شامل حق بیمه‌های پرداخت‌شده و سودهای کسب شده است، که می‌تواند به صورت یک‌جا یا به انتخاب خود به‌صورت مستمری دریافت نمایید (البته شروط دریافت مستمری در هر شرکت‌ بیمه‌ای متفاوت است). توجه داشته باشید که قرارداد بیمه عمر تعهدآور است و هر دو طرف متعهد به انجام آن هستند. اگر بیمه‌گذار تعهدات خود را انجام ندهد، شرکت بیمه می‌تواند حق بیمه‌های پرداخت نشده را از اندوخته وی کسر نماید، تا جایی که در طولانی ‌مدت ممکن است اندوخته وی به صفر برسد.

مطلب پیشنهادی: بهترین بیمه عمر را از کجا بخریم؟

مدارک لازم برای باز خرید بیمه عمر چیست؟

برای باز خرید بیمه عمر، فقط لازم است به نمایندگی شرکت بیمه مراجعه کرده و مدارک لازم برای باز خرید بیمه عمر را که در ادامه ذکر گردیده، همراه داشته باشید:

• اصل قرارداد بیمه عمر
• رسیدهای واریزی حق بیمه
• تاییدیه حسابداری برای دریافت حق بیمه
• اسناد شناسایی بیمه‌گذار
• تکمیل فرم باز خرید بیمه عمر

بعد از بررسی مدارک، شرکت بیمه مبلغ موردنظر را به حساب شما واریز خواهد کرد.

بهترین زمان باز خرید بیمه عمر چه زمانی است؟

بهترین زمان برای باز خرید بیمه عمر زمانی است که بیمه عمر به سود رسیده باشد. میزان سود بیمه عمر نسبت‌به سن بیمه‌گذار و طرح بیمه عمر و سود سالانه هر شرکت بیمه‌ای متفاوت است. حتما پیش‌از باز خرید بیمه عمر بررسی کنید که بیمه عمر شما به مرحله سوددهی رسیده باشد، در‌غیر‌این‌صورت ممکن است متضرر نیز شوید. برای مثال، برای یک فرد جوان، احتمالاً پس از چند سال بیمه عمر سودده می‌شود، اما برای یک فرد میانسال این مدت بیشتر خواهد بود. بنابراین، بهتر است با‌توجه‌به شرایط شخصی و معیشتی خود، زمان مناسب برای باز خرید بیمه عمر را انتخاب نمایید.

لازم به ذکر است که بیمه عمر قراردادی بلندمدت است و حداقل 5 سال و حداکثر 30 سال می‌تواند مدت قرارداد این بیمه‌نامه باشد. بهتر است بیمه عمر بلندمدت انتخاب ‌کنید، زیرا هرچه مدت زمان بیمه عمر بیشتر باشد، سود بیشتری به‌دست خواهید آورد و اندوخته مناسب‌تری برای شما فراهم می‌گردد، به‌ویژه پس از سال پانزدهم قرارداد. همچنین، بهتر است قبل از سال پنجم اقدام به باز خرید بیمه عمر خود نکنید، زیرا در این سال‌های اولیه، هزینه‌های مختلفی مثل هزینه صدور، کارمزد نماینده، پوشش‌های بیمه‌ای و معاینات پزشکی از اندوخته کسر می‌شود و مبلغ باز خرید کمتر خواهد بود. این به‌معنای از‌دست‌دادن سود تضمینی و مشارکت است، زیرا عموماً هزینه‌ها در این سال‌ها از سود شما بیشتر می‌شود. سوددهی بیمه عمر معمولاً پس از گذشت پنج سال از شروع قرارداد اتفاق می‌افتد.