بیمه زندگی چیست؟ و چه ویژگی‌هایی دارد؟

بیمه زندگی نوعی بیمه است که در صورت وقوع حوادث مختلفی که ممکن است منجر به مرگ یا وارد شدن صدمات جسمانی به شخص بیمه شده شوند، امکانات خاصی را به این شخص ارائه می‎دهد. همچنین در موارد بسیار زیادی نیز ارائه خدمات مالی را برای این شخص تضمین می‌کند.

در این نوع بیمه، شخص بیمه‌گذار قرارداد بیمه را با شرکت بیمه منعقد می‌کند و هزینه پرداخت شده به عنوان حق بیمه، در صورت وقوع حادثه به خانواده یا وارثان شخص خواهد رسید. هدف اصلی بیمه زندگی، تضمین اطمینان مالی خانواده و خود شخص بیمه گذار است.

بنابراین باتوجه به اهمیت بسیار بالای این بیمه، شناخت ویژگی‌های آن و دریافت اطلاعات کافی به‌منظور انتخاب بهترین شرکت بیمه از اهمیت بسیار بالایی برخوردار است. بیمه باران یکی از مهم‌ترین شرکت‌هایی است که به ارائه خدمات و امکانات بسیار گسترده در زمینه‌های مختلف به فرد بیمه‌شده می‌پردازد. در ادامه به بررسی ویژگی‌های بهترین شرکت‌های بیمه به‌خصوص بیمه باران خواهیم پرداخت.

مطالب پیشنهادی: بهترین سرمایه‌گذاری برای سالمندان چیست؟

مزایای داشتن بیمه زندگی

این روزها همه می‌دانند که داشتن بیمه زندگی دارای مزایای بسیار گسترده‌ای است. به‌خصوص اگر در انتخاب شرکت بیمه خود تحقیقات لازم را انجام داده و بهترین آن‌ها را انتخاب کنید. از اصلی‌ترین امکانات و مزایای داشتن این نوع بیمه می‌توان به موارد زیر اشاره کرد.

تامین مالی برای خانواده

یکی از اصلی‌ترین مزایای بیمه عمر ارائه امکانات گسترده به خانواده‌ی شخص بیمه شده، پس از فوت وی است. این بیمه می‌تواند به پرداخت هزینه‌های روزمره، تحصیل فرزندان، پرداخت وام‌ها و قروض خانواده کمک کند.

صرفه جویی در مالیات

در بسیاری از کشورها، پرداخت حق بیمه عمر باعث کاهش میزان هزینه‌های مربوط به مالیات شما می‌شد. به این ترتیب می‌توانید در عین برخورداری از خدمات مختلف بیمه، به کاهش هزینه‌های خود نیز بپردازید.

حفاظت از دارایی‌های شخصی

با داشتن بیمه زندگی، شما مطمئن هستید که دارایی‌های شخصی شما پس از درگذشت شما به صورت مناسب به وراثت گذارده می‌شود. این می‌تواند شامل خانه، خودرو، سرمایه‌گذاری‌ها و دارایی‌های دیگر باشد.

پوشش هزینه‌های پزشکی

اکثر بیمه‌های زندگی شامل پوشش هزینه‌های پزشکی نیز هستند. این به شما اجازه می‌دهد تا در صورت بروز حادثه یا بیماری جدید، هزینه درمان را تحت پوشش قرار داده و در خصوص نحوه پرداخت هزینه‌های درمانی خود یتا خانواده‌تان نگرانی نداشته باشید. این امر با افزایش میزان امید به زندگی، تاثیر بسیار زیادی در تسریع روند بهبود بیمار نیز خواهد داشت.

آرامش ذهنی

داشتن بیمه زندگی باعث می‌شود در بسیاری از مراحل و مشکلات بتوانید با استفاده از امکانات منحصربه‌فرد آن، با مشکلات مواجه شوید. به عنوان مثال یکی از اصلی‌ترین مزایای بیمه باران، اعطای وام با درصد سود بسیارپایین است که به افراد امکان مواجه شدن با مشکلات متعدد را می‌دهد. این امر آرامش ذهن، روح و روان شما را تقويت می‌كند و به شما اجازه فكر كردن به آينده و برنامه ریزی برای زندگی خود را می‌دهد.

مطالب پیشنهادی: بهترین سرمایه‌گذاری در ایران چیست؟

انواع بیمه زندگی

لازم به ذکر است بیمه زندگی از انواع مختلفی برخوردار است. انواع مختلف بیمه به اشخاص این امکان را می‌دهد که با درنظر گرفتن شرایط و نیازهای خود به انتخاب مناسب‌ترین نوع بیمه بپردازند. بیمه‌های معروفی همچون بیمه باران انواع مختلفی از این بیمه را ایجاد می‌کند که افراد مختلف باتوجه به نیازهایشان به انتخاب بهترین آن‌ها بپردازند.

بیمه زندگی تکمیلی

در این نوع بیمه، مبلغ تعیین شده به مدت مشخص پس از فوت بیمه‌گذار به وراث یا نفرات مشخص داده شده پرداخت می‌شود.

بیمه زندگی تامین‌کننده

در این نوع بیمه، هدف تأمین منابع مالی برای خانواده یا وارثان بعد از فوت بیمه‌گذار است. در صورت فوت، یک مبلغ ثابت به‌صورت ماهیانه به وارثان پرداخت می‌شود.

بیمه عمر دائم

در این نوع بیمه، پوشش تا زمان فوت بیمه‌گذار ادامه دارد و پس از فوت، چندین منفعت (پرداخت پول به‌صورت یکجا) باتوجه به نوع قرارداد به وارثان یا نفرات داده می‌شود.

بیمه عمر موقت

در این نوع بیمه، پوشش تا مدت زمان مشخصی (مثلاً 10، 20 یا 30 سال) پس از خرید بیمه ادامه دارد. در صورت فوت بیمه‌گذار در این مدت، مبلغ تعیین شده به وارثان پرداخت می‌شود. اگر بیمه‌گذار در طول این دوره فوت نکند، هیچ پرداختی صورت نمی‌گیرد.

بیمه زندگی چه امکاناتی را در اختیار بیمه شدگان قرار می‌دهد؟

علاوه‎بر مزایای منحصربه‌فرد بیمه‌های عمر و زندگی، این شرکت‌ها خدمات گسترده‌ی دیگری را نیز به بیمه‌شدگان ارائه می‌دهند که به آن‌ها در موارد مختلف کمک کند. از اصلی‌ترین این امکانات می‌توان به موارد زیر اشاره کرد.

این مطلب هم بخوانید: کلاه‌برداری بیمه عمر

اعطای سود و وام

با توجه به قوانین بیمه زندگی، وام‌های بیمه‌ای با پرداخت بلافاصله به شما ارائه می‌شود، به این معنی که در صورت نیاز به سرمایه شما می‌توانید بلافاصله وام را دریافت کنید. این وام‌ها نیاز به ضامن ندارند، زیرا سرمایه شما نزد شرکت بیمه ضمانتی برای دریافت وام است.

علاوه بر این، سود تضمین شده در این بیمه (عمر و پس‌انداز) حداقل سودی است که به سرمایه مشتری تعلق می‌گیرد. به این ترتیب هرچه مدت زمان استفاده از بیمه بیشتر باشد، سود وام‌ها نیز به نسبت کمتر خواهد بود.

به‌عنوان مثال سود پس از 2 سال بیمه، 16 درصد، مقدار سود پس از 5 سال، 13 درصد و میزان سود پس از 5 سال داشتن بیمه، به اندازه 10 درصد خواهد بود. بلافاصله پس از گذشت دو سال از شروع قرارداد، در صورت نیاز شما به سرمایه، شرکت بیمه جهت جلوگیری از فسخ بیمه و پایان یافتن پوشش‌های بیمه‌ای شما امکان دریافت وام به میزان ۸۰ درصد اندوخته‌تان را فراهم می‌کند.

بنابراین، با توجه به قوانین بیمه زندگی، سود تضمین شده و ارائه وام‌ از جمله مزایای این نوع بیمه است.

بیماری های خاص

بیمه عمر شخص بیمه‌شده در بیماری‌های خاص، پوششی را برای بیماری‌های مشخص شده ارائه می‌دهد. این مورد نیز یکی از مهم‌ترین امکانات بیمه زندگی به‌شمار می‌رود. از اصلی‌ترین بیماری‌های خاصی که تحت پوشش این نوع بیمه قرار می‌گیرند، می‌توان به موارد زیر اشاره کرد.

سرطان: این بیمه پوشش درمان و هزینه‌های مربوط به سرطان را فراهم می‌کند.

سکته قلبی: در صورت ابتلا به سکته قلبی، هزینه‌های درمان و توجه پزشکی تحت پوشش بیمه قرار می‌گیرد.

سکته مغزی: هزینه‌های درمان و توجه پزشکی برای سکته مغزی نیز تحت پوشش است.

جراحی عروق قلبی (کرونر): هزینه جراحی عروق قلب و درمان آن تحت پوشش این بسته قرار می‌گیرد.

پیوند اعضای اصلی بدن: در صورت نیاز به پيوند اعضاء، هزينۀ آن تحت پوشش است.

اما لازم به ذکر است که ابتلا به بیماری در مدت اعتبار بیمه‌نامه و سن بیمه شده جزو مواردی است که در این بیمه‌نامه‌ها مورد توجه قرار می‌گیرد. همچنین، سقف پوشش و شرایط پرداخت خسارت بیماری‌های خاص هر یک از شرکت‌های بیمه‌گر با یکدیگر تفاوت دارد. لذا قبل از خرید بیمه عمر، بهتر است شرایط و قوانین هر شرکت بیمه را مطالعه کنید.

مطالب پیشنهادی: بهترین سرمایه‌گذاری برای دانشجو

پرداخت هزینه های پزشکی

پوشش تکمیلی هزینه‌های پزشکی به معنای پرداخت و کمک هزینه مالی برای هزینه‌های پزشکی اضافی است که بیمار در اثر بیماری یا حوادث مختلف تجربه می‌کند. این نوع پوشش، هزینه‌های اضافی را که پایین‌تر از سقف تعیین شده توسط شرکت بیمه است، پوشش می‌دهد.

بسیاری از بیماران با درخواست بیمه پایه، فقط هزینه‌های پایه را تحت پوشش قرار می‌دهند. اما با ثبت نام در یک شرکت بیمه تکمیلی، هزینه‌های اضافی نظیر دارو، آزمایشگاه‌ها، بستری  و... را نیز تحت پوشش قرار می‌دهند.

پوشش تکمیلی هزینه‌های پزشکی به صورت جداگانه و به عنوان گزینه‌ای اختصاص داده شده در نوع بیمه بعضاً به عنوان گسترده کامل در نظر گرفته می‌شود. این نوع پوشش می‌تواند شامل هزینه‌های بستری، عمل جراحی، درمان‌های تخصصی و ... باشد.

با توجه به اینکه هزینه‌های پزشکی ممکن است بسیار گزاف باشند، پوشش تکمیلی هزینه‌های پزشکی به عنوان یک گزینه اضافی و اختیاری در بسته بیمه قرار می‌گیرد. با پرداخت حق بیمه بالاتر، شخص مطمئن خواهد شد که هزینه‌های اضافی نظیر داروهای گران قیمت، آزمایش‌های چکاپ و ... نیز تحت پوشش قرار خواهد گرفت.

استمرار بیمه پس از فوت بیمه شده

بیمه فوت قراردادی است که در صورت فوت بیمه‌گذار، مستمری یا سرمایه مشخص شده را به ذینفعان تعیین شده پرداخت می‌کند. این بیمه معمولاً در دو حالت فوت طبیعی و فوت بر اثر حادثه ارائه می‌شود.

در صورت فوت طبیعی، اگر بیمه‌گذار طبق شرایط موجود در بیمه‌نامه تحت پوشش قرار بگیرد، سرمایه فوت به ذینفعان تعیین شده پرداخت خواهد شد. این نوع فوت عمدتاً به دلایل خاص نظیر بیماری‌های خطرناک تعبیر می‌شود.

اما در صورت فوت بر اثر حادثه، علاوه بر سقف سرمایه فوت، هزینه درمان خسارات صدمات به شخص بیمه‌شده ارائه می‌شود. زمانی که شخص بیمه شده یا خانواده وی متحمل هزینه‌های درمان خسارات و صدمات ذکر شده می‌شوند، برای اینکه بیمه‌گذار تحت پوشش قرار گیرد، باید شرایط خاصی را از جمله نوع حادثه، محل و زمان آن و همچنین نوع فعالیت‌های خطرناکی که بیمه‌گذار درگیر است را مشخص کند.

همچنین، شرکت‌های بیمه معمولاً سقفی را برای پوشش فوت تعیین می‌کنند، به علاوۀ اینکه سقف سرمایۀ فوت نیز قابل تغییر است و بستگی به تقاضای بیمه‌گذار دارد.

بیمه عمر چه مواردی را تحت پوشش قرار نمیدهد؟

بیمه زندگی همچنین ممکن است برخی از بیماری‌ها و حوادث خاص را نیز پوشش ندهد. به عنوان مثال، برخی از بیمه‌های زندگی ممکن است برای بیماری‌های خاص مانند سرطان در مرحله پیشرفته یا بعضی از حوادث ورزشی خطرناک پوشش ندهد.

همچنین، در صورت عدم افشای صحت وضعیت سلامت جسمانی یا سابقه بستانکار شدید، شرکت بیمه ممکن است قادر به پوشش دادن خطرات زندگی نباشد. همچنین، در صورت عدم پرداخت حق بیمه به موقع توسط بیمه‌گذار، شرکت بیمه ممکن است تعهدات خود را به تعويق انداخته  يا لغو کند.

سایر مطالب: صندوق درآمد ثابت نوع دوم

خدمات بیمه باران

با توجه به گستردگی بیمه‌ها و تعدد شرکت‌های فعال در این زمینه، گاهی افراد به‌دلیل سردرگمی از مزایای این خدمت بی‌بهره می‌مانند. با یک مشاوره دقیق و جامع می‌توان اطلاعات بسیار مفیدی در این باره کسب کرد و یک انتخاب درست برای بیمه شدن داشت.

ما در بیمه باران با کمک نیروهای متخصص در تلاش هستیم تا برترین خدمات را در این حوزه به هموطنان عزیز ارائه دهیم. شما نیز می‌توانید با مراجعه به سایت و به کمک پل‌های ارتباطی با مشاورین ما در ارتباط باشید و از راهنمایی‌های آنها استفاده کنید.

جمع بندی

این روزها اهمیت صنعت بیمه برای افراد مختلف کاملا مشخص شده و همه به آن توجه ویژه‌ای دارند. باتوجه به موارد ذکر شده، داشتن بیمه زندگی از اهمیت بسیار بالایی برای تمام افراد در سنین مختلف برخوردار است. بنابراین بهتر است پیش از ثبت نام در یک شرکت بیمه، به دریافت اطلاعات کافی در این خصوص بپردازید. یکی از معروف‌ترین این شرکت‌ها، بیمه باران است که ما در آن امکانات گسترده‌ای را به افراد تحت پوشش بیمه زندگی ارائه می‌دهیم.